Các công ty bảo hiểm đang lật ngược mô hình truyền thống để cung cấp các dịch vụ sáng tạo cho khách hàng với bảo mật tốt hơn cùng với chi phí thấp. Blockchain là một trong những công nghệ đột phá mà các công ty như Etherisc và B3i đang sử dụng để mang lại sự minh bạch, hiệu quả và độ tin cậy cho ngành bảo hiểm.
Là một trong những xu hướng mới nhất trong ngành bảo hiểm, blockchain cung cấp nhiều lợi thế cho cả người tiêu dùng và công ty bảo hiểm. Trong khi một số công ty khởi nghiệp sử dụng blockchain để giảm thiểu rủi ro trong, các công ty như Lloyd’s của London, sử dụng blockchain để bảo vệ các dự án bảo hiểm tiền điện tử.
Nhìn chung, các công ty bảo hiểm blockchain có cùng mục tiêu: giảm chi phí xử lý yêu cầu, cải thiện trải nghiệm của khách hàng bằng cách làm cho thông tin dễ tiếp cận hơn và tăng tính minh bạch giữa tất cả các bên liên quan.
Trong bài viết này, GCT Solution – một trong những công ty blockchain tại Việt Nam, sẽ cung cấp cho bạn một số ứng dụng về Blockchain đang được sử dụng và thử nghiệm trong ngành bảo hiểm.
Sau đây là năm trường hợp thực tế có ứng dụng blockchain trong ngành bảo hiểm:
- Phát hiện gian lận
- Phát hiện gian lận dựa trên blockchain: Etherisc
- IoT và Blockchain cùng phối hợp để cấu trúc dữ liệu
- Tham gia vào các rủi ro/ tái bảo hiểm
- Bảo hiểm có sẵn theo yêu cầu
- Bảo hiểm vi mô
1. Phát hiện gian lận dựa trên Blockchain
Hàng năm, tổng số tiền bồi thường gian lận lên đến hơn 40 tỷ đô la chỉ riêng ở Hoa Kỳ, không bao gồm bảo hiểm y tế. Mặc dù đã ứng dụng kỹ thuật số, các phương pháp truyền thống vẫn chưa thể phát hiện được gian lận. Ở phạm vi lớn hơn, blockchain có thể hỗ trợ phát hiện và ngăn chặn gian lận.
Blockchain đảm bảo rằng tất cả các giao dịch là vĩnh viễn và có dấu thời gian. Có nghĩa là, không ai, kể cả công ty bảo hiểm, có thể thay đổi dữ liệu, việc này sẽ ngăn chặn bất kỳ loại vi phạm nào. Dữ liệu này cũng có thể hỗ trợ việc xác định các mô hình giao dịch gian lận mà các công ty bảo hiểm có thể sử dụng trong các thuật toán phòng chống gian lận của họ.
2. Trường hợp phát hiện gian lận dựa trên blockchain: Etherisc
Etherisc, được phát triển trên các hợp đồng thông minh, xác minh độc lập các tuyên bố bằng cách sử dụng nhiều nguồn dữ liệu. Ví dụ, đối với yêu cầu bảo hiểm cây trồng, nó so sánh hình ảnh vệ tinh, báo cáo thời tiết và hình ảnh máy bay không người lái với hình ảnh do người yêu cầu cung cấp.
3. IoT và blockchain phối hợp để cấu trúc dữ liệu
Khi IoT kết nối với nhiều thiết bị hơn, lượng dữ liệu được tạo ra bởi mỗi thiết bị sẽ tăng lên đáng kể. Ví dụ: 26,66 tỷ thiết bị IoT đang hoạt động đã được công nhận, với gần 127 thiết bị IoT có kết nối với internet mỗi giây.
Thông tin này cực kỳ hữu ích cho các công ty bảo hiểm trong việc phát triển các mô hình tính toán chính xác và các mô hình bảo hiểm dựa trên việc sử dụng. Trong ngành bảo hiểm ô tô, có thể sử dụng dữ liệu về thời gian lái xe, khoảng cách, khả năng tăng tốc, số liệu thống kê về hành vi và các số liệu thống kê về hành vi khác để xác định những người lái xe có rủi ro cao.
Nhưng câu hỏi đặt ra là làm thế nào để quản lý lượng dữ liệu khổng lồ được tạo ra bởi hàng triệu thiết bị giao tiếp mỗi giây.
Và blockchain chính là câu trả lời!
Nó cho phép người dùng (công ty bảo hiểm) quản lý các mạng ngang hàng lớn và phức tạp. Thay vì sử dụng các trung tâm dữ liệu tốn kém, bảo hiểm blockchain cung cấp một nền tảng phi tập trung để lưu trữ và xử lý dữ liệu.
4. Sự tham gia của Blockchain trong nhiều rủi ro / Tái bảo hiểm
Bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm được gọi là tái bảo hiểm. Nó bảo vệ các công ty bảo hiểm trước khối lượng lớn các yêu cầu bồi thường.
Hệ thống tái bảo hiểm hiện tại rất kém hiệu quả do các kho chứa thông tin và các quy trình kéo dài. Các nhà tái bảo hiểm có thể hưởng lợi từ blockchain theo hai cách. Một là lưu giữ các hồ sơ không thay đổi để phân tích xác nhận quyền sở hữu chính xác, và hai là tăng tốc quá trình thông qua chia sẻ dữ liệu / thông tin tự động. Theo PwC, blockchain có thể tiết kiệm cho ngành tái bảo hiểm lên đến 10 tỷ đô la bằng cách cải thiện hiệu quả hoạt động.
Ví dụ, vào năm 2017, B3i (một tập đoàn nghiên cứu blockchain) đã ra mắt hệ thống quản lý hợp đồng thông minh cho các hợp đồng Property Cat XOL. Nó là một loại hình tái bảo hiểm bảo hiểm tai biến.
5. Bảo hiểm blockchain có sẵn theo yêu cầu
Bảo hiểm theo yêu cầu là một mô hình bảo hiểm linh hoạt trong đó chủ hợp đồng có thể bật và tắt hợp đồng bảo hiểm của họ chỉ bằng một cú nhấp chuột. Càng có nhiều tương tác với các văn bản chính sách, thì càng khó quản lý hồ sơ.
Ví dụ, bảo hiểm theo yêu cầu đòi hỏi nhiều bảo lãnh phát hành, tài liệu chính sách, hồ sơ người mua, chi phí, rủi ro, yêu cầu bồi thường, v.v. so với các chính sách bảo hiểm truyền thống.
Tuy nhiên, nhờ công nghệ blockchain trong bảo hiểm, việc lưu giữ sổ cái (hồ sơ) đã trở nên dễ dàng hơn nhiều. Các nhà cung cấp bảo hiểm theo yêu cầu có thể sử dụng blockchain để lưu giữ hồ sơ chính xác từ khi chính sách bắt đầu cho đến khi chính sách chấm dứt. Ryskex, một InsurTech của Đức được thành lập vào năm 2018, là một công ty bảo hiểm blockchain. Nó cung cấp một nền tảng bảo hiểm dựa trên blockchain cho các công ty bảo hiểm B2B để chuyển rủi ro nhanh chóng và minh bạch hơn.
6. Bảo hiểm vi mô ứng dụng blockchain
Thay vì một chính sách bảo hiểm toàn diện, bảo hiểm vi mô cung cấp khả năng bảo vệ khỏi những rủi ro cụ thể để đổi lấy các khoản thanh toán chi phí thấp hơn đáng kể so với phí bảo hiểm thông thường. Các chính sách bảo hiểm vi mô chỉ kiếm tiền khi chúng được phân phối với số lượng lớn. Tuy nhiên, bất chấp những lợi ích trước mắt, các chính sách bảo hiểm vi mô không đạt được sức hút do tỷ suất lợi nhuận thấp và chi phí phân phối cao.
Công nghệ blockchain trong bảo hiểm có tiềm năng cung cấp một nền tảng bảo hiểm tham số. Do đó, các công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu ít các nhà cung cấp từ địa phương hơn, và các “oracles” sẽ có thể thay thế những người điều chỉnh tại chỗ. Ví dụ, Surity.ai sử dụng blockchain để cung cấp bảo hiểm vi mô cho người dân châu Á, đặc biệt là những người không có quyền truy cập vào dịch vụ của các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác.
Kết luận
Quá trình ứng dụng công nghệ blockchain trong bảo hiểm vẫn còn ở giai đoạn bắt đầu, đã có một số trường hợp ứng dụng đáng chú ý trong lĩnh vực bảo hiểm. Cả hai công ty bảo hiểm lớn như Allianz và Swiss Re, cũng như các doanh nghiệp blockchain nhỏ, đều đang tận dụng các giải pháp mà blockchain mang lại.
Cùng với sức ảnh hưởng rộng rãi của bảo hiểm blockchain, vẫn còn một chặng đường dài phía trước để blockchain có thể phát huy hết tiềm năng của mình trong lĩnh vực bảo hiểm.
Từ quan GCT Solution, một công ty blockchain uy tín tại Việt Nam, các công ty bảo hiểm nên áp dụng công nghệ blockchain trong các tiêu chuẩn và quy trình bảo hiểm. Trong khi công nghệ blockchain có thể cung cấp các công cụ tốt hơn để các công ty bảo hiểm cộng tác và chia sẻ dữ liệu, các công ty bảo hiểm cũng nên sẵn sàng cộng tác với nhau.
Nếu bạn đang tìm kiếm một nhà cung cấp IT giàu kinh nghiệm, GCT Solution là sự lựa chọn lý tưởng. Chúng tôi có hơn 3 năm kinh nghiệm trong việc cung cấp các giải pháp số hóa cho doanh nghiệp như phát triển ứng dụng di động, phát triển ứng dụng web, phát triển hệ thống, phát triển blockchain và dịch vụ kiểm thử. Cùng đội ngũ gồm hơn 100 chuyên gia và lập trình viên, chúng tôi có thể xử lý các dự án ở mọi quy mô cũng như độ phức tạp. Chúng tôi đã hợp tác thành công với các khách hàng từ nhiều ngành nghề và khu vực khác nhau, mang lại hơn 50+ giải pháp chất lượng cao. Tại GCT Solution, chúng tôi cam kết hỗ trợ bạn trong việc đạt được mục tiêu của bạn. Nếu bạn quan tâm, xin vui lòng liên hệ với chúng tôi để có một cuộc thảo luận chi tiết. Chúng tôi tự tin rằng GCT Solution có thể đáp ứng mọi nhu cầu IT của bạn với những giải pháp linh hoạt và hiệu quả.
