Triển vọng Fintech 2023: 8 Xu hướng Fintech được dự đoán sẽ thống trị ngành
Khi năm 2023 trở thành năm bước ngoặt của công nghệ, fintech đang đạt được sức hút hơn bao giờ hết. Thật vậy, ngành công nghệ tài chính (fintech) đã phát triển nhanh chóng trong những năm gần đây, cách mạng hóa cách chúng ta quản lý tài chính và phá vỡ các dịch vụ tài chính truyền thống. Khi chúng ta bước sang năm 2023, điều cần thiết là phải xem xét kỹ hơn các xu hướng mới nổi được thiết lập để thống trị bối cảnh fintech. Trong bài đăng trên blog này, chúng ta sẽ khám phá 8 xu hướng chính được các chuyên gia và chuyên gia trong ngành dự báo sẽ định hình ngành fintech vào năm 2023.
1. Sự trỗi dậy của ngân hàng mở và tích hợp API:
Ngân hàng mở (Open Banking), một khái niệm thúc đẩy chia sẻ dữ liệu giữa các ngân hàng và nhà cung cấp bên thứ ba được ủy quyền, đang đạt được đà phát triển trên toàn thế giới. Vào năm 2023, chúng ta có thể mong đợi sự mở rộng đáng kể của các sáng kiến Ngân hàng Mở, dẫn đến sự hợp tác ngày càng tăng giữa các ngân hàng truyền thống và các công ty khởi nghiệp fintech. Theo báo cáo của Juniper Research, doanh thu của nền tảng Ngân hàng mở dự kiến sẽ đạt 43 tỷ USD vào năm 2026, tăng gấp 5 lần so với năm 2021. Xu hướng này sẽ cho phép khách hàng tiếp cận nhiều loại dịch vụ tài chính hơn, bao gồm tư vấn tài chính được cá nhân hóa và thúc đẩy đổi mới trong ngành.
Trường hợp trong thế giới thực: Neobank Monzo có trụ sở tại Vương quốc Anh đã chấp nhận Open Banking bằng cách hợp tác với nhiều công ty fintech khác nhau để cung cấp các dịch vụ bổ sung cho khách hàng của mình. Điều này bao gồm tổng hợp tài khoản, chấm điểm tín dụng và các ứng dụng thế chấp, nâng cao trải nghiệm ngân hàng tổng thể.
2. Áp dụng Trí tuệ nhân tạo (AI) và Học máy (ML):
Các công nghệ AI và ML đã tạo ra tác động đáng kể đến ngành fintech và ảnh hưởng của chúng sẽ tiếp tục phát triển vào năm 2023. Những công nghệ này có thể phân tích lượng dữ liệu khổng lồ, nâng cao hệ thống ngăn chặn và phát hiện gian lận, tự động hóa các quy trình cũng như cung cấp trải nghiệm cá nhân hóa cho khách hàng. Ví dụ: sự gia tăng của các giải pháp AI như ChatGPT, Bing và Bard sẽ trở thành xu hướng vào năm 2023 và được dự báo sẽ tăng vọt trong vài năm tới. Theo một nghiên cứu của Accenture, AI trong ngân hàng được ước tính sẽ tiết kiệm chi phí trị giá 447 tỷ USD vào năm 2023.
Trường hợp trong thế giới thực: Việc PayPal mua lại công ty phát hiện gian lận do AI cung cấp, Simility, cho thấy tầm quan trọng ngày càng tăng của AI trong việc chống lại các hoạt động gian lận trong không gian fintech.
3. Mở rộng thanh toán số:
Quá trình chuyển đổi đang diễn ra từ thanh toán tiền mặt sang thanh toán số sẽ tăng tốc vào năm 2023, được thúc đẩy bởi các yếu tố như sự tiện lợi, bảo mật và sự phổ biến của điện thoại thông minh. Ví di động, thanh toán không tiếp xúc và ứng dụng thanh toán ngang hàng sẽ tiếp tục đạt được sức hút, làm thay đổi cách chúng ta giao dịch. Theo Statista, giá trị giao dịch thanh toán di động toàn cầu dự kiến sẽ vượt 4,5 nghìn tỷ USD vào năm 2023.
Tình huống thực tế: Ở Trung Quốc, các nền tảng thanh toán di động như Alipay và WeChat Pay đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày, cho phép người dùng thực hiện thanh toán cho nhiều loại dịch vụ và sản phẩm.
4. Sự phát triển của tiền điện tử và công nghệ blockchain:
Tiền điện tử, chẳng hạn như Bitcoin và Ethereum, đã thu hút sự chú ý của các nhà đầu tư và tổ chức tài chính trên toàn thế giới. Vào năm 2023, chúng ta có thể mong đợi việc tăng cường áp dụng tiền điện tử và công nghệ blockchain trong ngành fintech. Theo báo cáo của MarketsandMarkets, thị trường blockchain toàn cầu dự kiến sẽ đạt 39,7 tỷ đô la vào năm 2025, với các dịch vụ tài chính là ứng dụng lớn nhất của công nghệ này.
Trường hợp trong thế giới thực: Quyết định của PayPal cho phép giao dịch tiền điện tử trên nền tảng của nó và sự phổ biến ngày càng tăng của các dự án tài chính phi tập trung (DeFi) chứng tỏ sự chấp nhận ngày càng tăng đối với tiền điện tử và công nghệ blockchain.
5. Mở rộng các Giải pháp RegTech và Tuân thủ:
Khi ngành fintech tiếp tục phát triển, nhu cầu về công nghệ quản lý (RegTech) và các giải pháp tuân thủ cũng tăng theo. Những công cụ này giúp các tổ chức tài chính hợp lý hóa các quy trình quản lý, đảm bảo tuân thủ và chống tội phạm tài chính. Theo Grand View Research, thị trường RegTech toàn cầu được dự báo sẽ đạt 16,8 tỷ USD vào năm 2025.
Trường hợp trong thế giới thực: Các công ty như ComplyAdvantage và IdentityMind cung cấp các giải pháp dựa trên AI cho phép các doanh nghiệp tuân thủ các quy định về chống rửa tiền (AML) và hiểu rõ khách hàng của bạn (KYC) hiệu quả hơn.
6. Sự xuất hiện của tài chính nhúng (Embedded Finance):
Tài chính nhúng (Embedded Finance), sự tích hợp các dịch vụ tài chính vào các nền tảng phi tài chính, được thiết lập để phá vỡ các mô hình ngân hàng truyền thống vào năm 2023. Thông qua quan hệ đối tác và hợp tác, các công ty fintech sẽ nhúng các sản phẩm và dịch vụ tài chính vào các ngành khác nhau, chẳng hạn như thương mại điện tử, du lịch và chăm sóc sức khỏe. Theo báo cáo của Deloitte, tài chính nhúng có khả năng nắm bắt cơ hội trị giá 7,2 nghìn tỷ đô la vào năm 2030.
Tình huống thực tế: Shopify, một nền tảng thương mại điện tử hàng đầu, đã mở rộng các dịch vụ của mình để bao gồm Shopify Capital, cung cấp các khoản vay cho người bán dựa trên dữ liệu bán hàng của họ, từ đó hỗ trợ tài chính nhúng.
7. Tập trung vào tài chính toàn diện:
Fintech có khả năng thu hẹp khoảng cách trong tài chính toàn diện bằng cách cung cấp khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính cho những người dân chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng và chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng. Vào năm 2023, chúng ta có thể mong đợi sự chú trọng nhiều hơn vào các sáng kiến tài chính toàn diện, tận dụng các đổi mới của công nghệ tài chính để tiếp cận các cộng đồng chưa được phục vụ. Ngân hàng Thế giới ước tính rằng đến năm 2022, 1,7 tỷ người trưởng thành trên toàn cầu sẽ không có tài khoản ngân hàng, mang đến cơ hội thị trường đáng kể cho các công ty công nghệ tài chính.
Tình huống thực tế : Jan Dhan Yojana của Ấn Độ, một sáng kiến do chính phủ lãnh đạo, đã tận dụng fintech để cung cấp dịch vụ tài chính cho hàng triệu cá nhân chưa có tài khoản ngân hàng, cho phép họ tiếp cận các sản phẩm ngân hàng, bảo hiểm và tài chính khác.
8. Tăng cường các biện pháp an ninh mạng:
Khi các giải pháp fintech trở nên liên kết với nhau hơn và dựa trên dữ liệu, tầm quan trọng của các biện pháp an ninh mạng mạnh mẽ không thể bị cường điệu hóa. Vào năm 2023, chúng ta có thể mong đợi các khoản đầu tư ngày càng tăng vào các công nghệ an ninh mạng để bảo vệ thông tin tài chính nhạy cảm. Theo một báo cáo của Cybersecurity Ventures, chi tiêu toàn cầu cho các sản phẩm và dịch vụ an ninh mạng dự kiến sẽ vượt quá 1 nghìn tỷ đô la tích lũy từ năm 2021 đến năm 2025.
Trường hợp trong thế giới thực: Sự xuất hiện của các giải pháp an ninh mạng dựa trên blockchain, chẳng hạn như Chainlink và Unbound Tech, cho thấy những nỗ lực của ngành nhằm tăng cường bảo mật trong không gian fintech.
Kết luận
Ngành fintech đã sẵn sàng cho sự phát triển và đổi mới đáng kể vào năm 2023. Tám xu hướng được nêu trong bài đăng trên blog này nêu bật những lĩnh vực chính sẽ định hình tương lai của fintech. Từ sự phát triển của Ngân hàng mở và các công nghệ do AI điều khiển đến sự phát triển của thanh toán số và áp dụng blockchain, ngành này được thiết lập để chuyển đổi cách chúng ta quản lý tài chính của mình. Hơn nữa, việc tập trung vào tài chính toàn diện, tài chính tích hợp, giải pháp tuân thủ và các biện pháp an ninh mạng sẽ góp phần tạo nên một hệ sinh thái tài chính toàn diện, an toàn và dễ tiếp cận hơn. Khi chúng ta điều hướng trong bối cảnh phát triển nhanh chóng này, điều quan trọng là các doanh nghiệp và người tiêu dùng phải nắm bắt những xu hướng này và tận dụng các cơ hội mà chúng mang lại.
Nếu bạn đang tìm kiếm một nhà cung cấp IT giàu kinh nghiệm, GCT Solution là sự lựa chọn lý tưởng. Chúng tôi có hơn 3 năm kinh nghiệm trong việc cung cấp các giải pháp số hóa cho doanh nghiệp như phát triển ứng dụng di động, phát triển ứng dụng web, phát triển hệ thống, phát triển blockchain và dịch vụ kiểm thử. Cùng đội ngũ gồm hơn 100 chuyên gia và lập trình viên, chúng tôi có thể xử lý các dự án ở mọi quy mô cũng như độ phức tạp. Chúng tôi đã hợp tác thành công với các khách hàng từ nhiều ngành nghề và khu vực khác nhau, mang lại hơn 50+ giải pháp chất lượng cao. Tại GCT Solution, chúng tôi cam kết hỗ trợ bạn trong việc đạt được mục tiêu của bạn. Nếu bạn quan tâm, xin vui lòng liên hệ với chúng tôi để có một cuộc thảo luận chi tiết. Chúng tôi tự tin rằng GCT Solution có thể đáp ứng mọi nhu cầu IT của bạn với những giải pháp linh hoạt và hiệu quả.
