Thị trường công nghệ tài chính đang phát triển với tốc độ đáng kinh ngạc khi có những biến đổi lớn của các doanh nghiệp. Những thay đổi này rất quan trọng vì chúng ảnh hưởng đến mọi thứ liên quan đến thanh toán, tiền bạc và ngân hàng.
Với tình hình kinh doanh như vậy, hiện có những dự đoán về xu hướng phát triển của Công nghệ tài chính trong những năm tới. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp tám xu hướng công nghệ lớn thúc đẩy công nghệ tài chính tăng trưởng và thay đổi cách thức hoạt động của tài chính.
1. Ngân hàng số độc quyền
Các ngân hàng chỉ sử dụng kỹ thuật số cung cấp nhiều dịch vụ tài chính ảo như chuyển khoản ngang hàng, chuyển tiền quốc tế, MasterCard không mất phí giao dịch và tùy chọn mua các loại tiền điện tử như Bitcoin, Ethereum và các loại tiền khác.
Trong một khoảng thời gian ngắn, các ngân hàng chỉ sử dụng kỹ thuật số đã tạo được sức hút lớn. Điều này rất quan trọng vì nó mang lại sự thuận tiện nhất cho khách hàng bằng cách loại bỏ các thủ tục giấy tờ tốn kém, đường truyền dài và đến trực tiếp ngân hàng.
Trong năm 2022, sẽ có sự gia tăng đáng kể về số lượng các ngân hàng chỉ sử dụng kỹ thuật số. Chính sự gia tăng này sẽ dẫn đến sự sụt giảm lớn về số lượng người đến trực tiếp ngân hàng. Theo nghiên cứu, mức giảm này sẽ là 36% từ năm 2017 đến 2022, phần lần do do sự gia tăng của các ngân hàng chỉ sử dụng kỹ thuật số.
2. Quy trình công nghệ tự động hóa sử dụng robot
Tự động hóa quy trình robot (RPA) là một công nghệ tự động hóa quy trình sử dụng robot phần mềm hoặc công nhân kỹ thuật số để tự động hóa các hoạt động thường được thực hiện bởi con người. RPA trước đây đã được áp dụng trong ngành dịch vụ tài chính để giảm chi phí và tăng hiệu quả tổ chức.
Không chỉ vậy, các tổ chức tài chính đã sử dụng nhân viên kỹ thuật số RPA để tự động hóa nhiều công việc văn phòng, bao gồm kiểm tra bảo mật, chăm sóc khách hàng mới sử dụng sản phẩm, quản lý tài khoản và đóng tài khoản, số dư thử nghiệm, thẻ tín dụng và xử lý thế chấp, v.v.
Lợi ích chính của RPA là nhân viên kỹ thuật số có thể hoàn thành các hoạt động này nhanh hơn và hiệu quả hơn, cho phép nhân viên tổ chức tài chính tập trung vào các lĩnh vực quan trọng khác như dịch vụ khách hàng.
3. Blockchain
Công nghệ Blockchain đã thay đổi mạnh mẽ cách thức hoạt động của doanh nghiệp công nghệ tài chính. Các giao dịch có thể được hoàn thành một cách an toàn và bảo mật với công nghệ tiên tiến này. Do đó, các ngân hàng và tổ chức tài chính đang nhanh chóng áp dụng công nghệ Blockchain.
Theo một báo cáo của Business Insider Intelligence, hơn 48% các chuyên gia ngân hàng tin rằng công nghệ Blockchain sẽ có tác động lớn nhất đến ngân hàng trong năm 2022 và hơn thế nữa.
Một khía cạnh quan trọng của Blockchain là nó không chỉ là công nghệ tiên tiến, mà còn là một triết lý mới về tài chính khi tập trung vào việc loại bỏ các thủ tục. Một khi dữ liệu được đăng ký trong hệ thống Blockchain, nó sẽ trở nên vô cùng không thể sửa đổi và do đó vẫn an toàn.
Blockchain đảm bảo rằng thông tin đã lưu được bảo mật từ đầu đến cuối với ít rủi ro nhất. Công nghệ Blockchain cũng được sử dụng để thanh toán quốc tế.
Công nghệ Blockchain cũng đã thúc đẩy sự phát triển của một số nền tảng tài chính ngang hàng cho phép tương tác tiền tệ phi tập trung.
Các ngân hàng và tổ chức tài chính đang tìm cách đẩy mạnh đầu tư vào công nghệ Blockchain để tiết kiệm chi phí đồng thời cải thiện hoạt động nội bộ.
4. Việc áp dụng máy móc và trí tuệ nhân tạo (AI)
Các ngân hàng trên khắp thế giới hiện đang cố gắng kết hợp trí tuệ nhân tạo vào hoạt động của họ. Theo một nghiên cứu, AI sẽ cắt giảm 22% chi phí hoạt động của ngân hàng vào năm 2030. Nói cách khác, các ngân hàng có thể tiết kiệm tới 1 nghìn tỷ đô la bằng cách triển khai AI.
Trí tuệ nhân tạo có thể được sử dụng để chống lại tội phạm mạng bằng cách phát hiện các trò lừa đảo và đe dọa tài chính. Nó cũng có thể tập trung vào khách hàng hơn vì các thuật toán AI và ML có thể ghi lại tất cả các tương tác với độ chính xác cao.
AI đã chứng minh việc sử dụng nó trong quản lý khách hàng với các giải pháp dịch vụ khách hàng tiên tiến như Chatbots. Đó chỉ là vấn đề thời gian trước khi các ngân hàng và các tổ chức tài chính sử dụng công nghệ này cho cùng một mục đích.
5. Sự tăng trưởng của sự hòa nhập tài chính
Theo thống kê của Ngân hàng Thế giới, hơn 1,7 tỷ người không có tài khoản ngân hàng vì họ không được tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng. Phần lớn những người này đến từ các nước kém phát triển.
Mặc dù vậy, với mức độ sử dụng điện thoại di động khá cao ở những khu vực này, khiến nó trở thành một địa điểm lý tưởng cho các ứng dụng công nghệ tài chính và ngân hàng. Và các công nghệ tài chính như đại lý ngân hàng và thanh toán di động đang đóng một vai trò quan trọng trong việc cải thiện sự hòa nhập tài chính ở những khu vực này.
Xu hướng này dự kiến sẽ tiếp tục, khi các ứng dụng công nghệ tài chính mới cung cấp những dịch vụ ngân hàng cho các phân khúc chưa được phục vụ, tầng lớp mù chữ của xã hội. Xu hướng này sẽ làm tăng khả năng hòa nhập tài chính bằng cách làm cho việc tiếp cận các dịch vụ tài chính cho người không có ngân hàng trở nên đơn giản, nhanh chóng và thuận tiện.
.png)
6. Các biện pháp bảo mật sinh trắc học
Công nghệ tài chính và các dịch vụ ngân hàng di động đã giúp tất cả mọi người có thể tiếp cận với dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên, cũng đúng là nó đã gây ra nhiều vấn đề bảo mật, vì tội phạm liên quan đến ngân hàng đang gia tăng.
Điều này đòi hỏi việc thực hiện các biện pháp bảo mật cần thiết của các công ty công nghệ thông tin. Các hệ thống bảo mật sinh trắc học đã phát triển như một công cụ bảo mật đáng tin cậy và hoàn hảo. Nó cung cấp cho các cá nhân và tổ chức đảm bảo rằng dữ liệu của họ an toàn và bảo mật.
Ngành sinh trắc học hiện đang trải qua sự chuyển đổi do những biến động cơ bản. Theo báo cáo, dự kiến các cảm biến sinh trắc học vật lý sẽ giảm bớt. Các công nghệ sinh trắc học không tiếp xúc dự kiến sẽ vượt qua các giải pháp sinh trắc học dựa trên cảm ứng trong những năm tới.
Đại dịch COVID-19 là nguyên nhân chính cho quá trình chuyển đổi này. Mọi người đang tránh tiền mặt và bất kỳ hình thức thanh toán nào khác cần chạm vào. Do đó, các hệ thống nhận dạng sinh trắc học không tiếp xúc đang trở nên phổ biến hơn sau đại dịch.
7. Khả năng tiếp cận ngân hàng
Một công nghệ hấp dẫn và đột phá khác là ngân hàng mở. Nó kết nối các ngân hàng và công nghệ thông tin bằng cách cho phép kết nối dữ liệu giữa các tổ chức. PSD2 được kết nối với nhân hàng mở (Chỉ Thị Dịch Vụ Thanh Toán 2).
Ngân hàng mở yêu cầu các ngân hàng phát hành dữ liệu ở định dạng chuẩn và an toàn, tạo điều kiện chia sẻ thông tin giữa nhiều tổ chức được ủy quyền trực tuyến. Không chỉ vậy, nó còn cho phép các ứng dụng của bên thứ ba quản lý thông tin tài chính và ngân hàng của người tiêu dùng thông qua trao đổi dữ liệu bằng cách sử dụng AI và API.
Nhiều nhà phân tích trong ngành dự đoán rằng ngân hàng mở sẽ phá vỡ hoàn toàn ngành công nghiệp tài chính vào năm 2022. Và đây không phải là một phỏng đoán ngẫu nhiên; có những con số để ước tính. Dịch vụ ngân hàng mở thu được xấp xỉ 200.000 USD.29 tỷ đô la vào năm 2008 và dự đoán sẽ đạt 43,15 tỷ đô la vào năm 2026 với CAGR là 24,4%.
Khách hàng có thể quản lý tài khoản tài chính của mình dễ dàng hơn với các đối tác quan hệ của ngân hàng mở vì họ có cái nhìn tổng hợp về tài khoản của mình. Đây là lý do tại sao việc tiếp cận các sản phẩm ngân hàng mở có thể giúp tiết kiệm tiền bạc dài hạn tốt hơn, quyết định tài chính thông minh hơn và giảm nợ xấu.
Kết quả là, nhiều bên liên quan sẽ có lợi nhuận, bao gồm nhân viên công nghệ thông tin, các tổ chức ngân hàng, các số liệu trong ngành API, người tiêu dùng và các cộng đồng chưa được phục vụ đầy đủ.
8. Reg-Tech
Reg-Tech là tên viết tắt của Công nghệ quản lý, được mô tả là việc sử dụng công nghệ để xử lý các quy trình quản lý trong ngành tài chính. Các chức năng của Reg- Primary Tech bao gồm báo cáo, giám sát và tuân thủ.
Reg-Tech cung cấp cho các công ty khả năng sử dụng phần mềm sáng tạo để đơn giản hóa việc tuân thủ các quy định và luật pháp hiện hành.
Sự phát triển của các sản phẩm kỹ thuật số cũng dẫn đến sự gia tăng các hoạt động rửa tiền, lừa đảo, xâm nhập mạng và vi phạm dữ liệu.
Reg-Tech, sử dụng các công nghệ Big Data và Machine Learning, có thể cung cấp dữ liệu quan trọng về các hoạt động rửa tiền, giảm rủi ro liên quan đến bộ phận tuân thủ của công ty. Ngoài ra, Reg-Tech có thể giảm chi phí hành chính, đảm bảo ổn định tài chính và bảo vệ khách hàng.
.png)
Final thoughts
Những xu hướng công nghệ này đang ngày càng liên kết và tích hợp, mang lại cho ngành công nghiệp tài chính và công nghệ tài chính một động lực to lớn. Những phát triển này sẽ giúp xử lý giao dịch nhanh hơn, tăng cường hỗ trợ khách hàng và khả năng tiếp cận dữ liệu tài chính tốt hơn. Do đó, việc phát triển và phổ biến các ứng dụng, công cụ giúp tăng cường sự tương tác của mọi người với các dịch vụ tài chính mới nổi sẽ tăng lên. Mặt khác, sự phát triển của việc triển khai công nghệ trong hệ thống tài chính của đặt chúng ta vào một rủi ro bảo mật lớn mà không đủ khả năng chi trả. Do đó, chuyển đổi số trong lĩnh vực tài chính sẽ vẫn là một ưu tiên chiến lược.
Nếu bạn đang tìm kiếm một nhà cung cấp IT giàu kinh nghiệm, GCT Solution là sự lựa chọn lý tưởng. Chúng tôi có hơn 3 năm kinh nghiệm trong việc cung cấp các giải pháp số hóa cho doanh nghiệp như phát triển ứng dụng di động, phát triển ứng dụng web, phát triển hệ thống, phát triển blockchain và dịch vụ kiểm thử. Cùng đội ngũ gồm hơn 100 chuyên gia và lập trình viên, chúng tôi có thể xử lý các dự án ở mọi quy mô cũng như độ phức tạp. Chúng tôi đã hợp tác thành công với các khách hàng từ nhiều ngành nghề và khu vực khác nhau, mang lại hơn 50+ giải pháp chất lượng cao. Tại GCT Solution, chúng tôi cam kết hỗ trợ bạn trong việc đạt được mục tiêu của bạn. Nếu bạn quan tâm, xin vui lòng liên hệ với chúng tôi để có một cuộc thảo luận chi tiết. Chúng tôi tự tin rằng GCT Solution có thể đáp ứng mọi nhu cầu IT của bạn với những giải pháp linh hoạt và hiệu quả.
Author: Chi Vo – Content Marketing Executive
