Tài chính nhúng Embedded Finance – Cách mạng hóa tương lai của Fintech
Tài chính nhúng Embedded Finance đã nhanh chóng nổi lên như một hiện tượng trong ngành fintech, cách mạng hóa cách mọi người tương tác với các dịch vụ tài chính. Khái niệm này cho phép người dùng thực hiện liền mạch các giao dịch và thanh toán trong các nền tảng, sản phẩm và dịch vụ phi tài chính, làm mờ ranh giới giữa ngân hàng truyền thống và các hoạt động hàng ngày. Nghiên cứu do Bain & Company thực hiện cho thấy gần 61% người tiêu dùng sẵn sàng dùng thử các sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính do các công ty phi tài chính cung cấp. Thừa nhận nhu cầu ngày càng tăng đối với các giải pháp nhúng, blog này khám phá khái niệm về tài chính nhúng, các trường hợp sử dụng, lý do tại sao nó được coi là tương lai của fintech và cách tìm nhà cung cấp phù hợp cho các giải pháp tài chính nhúng.
1. Tài chính nhúng (Embedded Finance) trong ngân hàng là gì?
Tài chính nhúng hay Embedded Finance đề cập đến việc tích hợp các dịch vụ tài chính vào các nền tảng phi tài chính, tạo ra trải nghiệm tích hợp và thuận tiện hơn cho người dùng. Thay vì dựa vào các ứng dụng hoặc tổ chức ngân hàng độc lập, người dùng có thể truy cập trực tiếp vào các sản phẩm và dịch vụ tài chính trong các nền tảng mà họ đã sử dụng.
Đối với các doanh nghiệp, họ có thể tận dụng chức năng bổ sung này để tận dụng trải nghiệm khách hàng của mình và tạo thêm doanh thu mà không phải trả chi phí chung liên quan đến việc điều hành ngân hàng. Đối với khách hàng, sự tích hợp này giúp người dùng không cần phải điều hướng nhiều giao diện hoặc chuyển đổi giữa các ứng dụng khác nhau, giúp các giao dịch tài chính trở nên thuận tiện và hợp lý hơn.
2. Các trường hợp sử dụng tài chính nhúng:
A. Thương mại điện tử và bán lẻ:
Tài chính nhúng cho phép các doanh nghiệp cung cấp cho khách hàng của họ một loạt các dịch vụ tài chính, chẳng hạn như xử lý thanh toán, cho vay hoặc bảo hiểm, trực tiếp trong nền tảng trực tuyến của họ. Chẳng hạn, các nền tảng như Shopify có cổng thanh toán tích hợp, cho phép người bán chấp nhận thanh toán một cách liền mạch và tiếp cận các khoản vay để phát triển doanh nghiệp của họ.
B. Di động và Giao thông vận tải:
Sự gia tăng của các dịch vụ di động được chia sẻ đã tạo cơ hội cho tài chính nhúng. Các nền tảng gọi xe giờ đây có thể cung cấp các tùy chọn xử lý thanh toán và thậm chí cả bảo hiểm vi mô trong ứng dụng của họ, mang lại trải nghiệm liền mạch cho người dùng. Người dùng có thể thanh toán cho các chuyến đi của họ và tự bảo hiểm trước các tai nạn hoặc gián đoạn mà không cần rời khỏi nền tảng.
C. Nền kinh tế Gig (Gig Economy):
Embedded finance đóng một vai trò quan trọng trong việc trao quyền cho những người lao động tự do bằng cách cung cấp cho họ quyền truy cập vào các công cụ và dịch vụ tài chính. Các nền tảng như Uber và Lyft cung cấp cho tài xế của họ quyền truy cập ngay vào thu nhập, cho phép họ quản lý tài chính hiệu quả hơn. Ngoài ra, tài chính nhúng cho phép người lao động tự do tiếp cận các khoản vay, bảo hiểm và các sản phẩm tài chính khác phù hợp với nhu cầu của họ.
D. Bất động sản:
Các giao dịch bất động sản truyền thống liên quan đến các quy trình phức tạp, nhưng tài chính tích hợp giúp đơn giản hóa và tăng tốc chúng. Các nền tảng bất động sản có thể cung cấp các giải pháp thế chấp tích hợp, cho phép người mua tiếp cận các tùy chọn tài chính trực tiếp trong diễn đàn. Điều này giúp loại bỏ nhu cầu đến các ngân hàng riêng lẻ và tăng tốc quá trình mua tổng thể.
3. Tại sao tương lai của Fintech là Tài chính nhúng?
A. Nâng cao trải nghiệm người dùng:
Tài chính nhúng loại bỏ ma sát của các dịch vụ tài chính truyền thống và mang lại trải nghiệm người dùng liền mạch. Bằng cách tích hợp các dịch vụ tài chính vào các nền tảng hàng ngày, người dùng có thể truy cập các dịch vụ ngân hàng một cách dễ dàng, dẫn đến tăng sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng.
B. Khả năng tiếp cận và hòa nhập:
Tài chính nhúng có tiềm năng dân chủ hóa việc tiếp cận các dịch vụ tài chính. Bằng cách nhúng các công cụ tài chính vào các nền tảng phi tài chính, những người dân chưa được phục vụ có thể tiếp cận các dịch vụ ngân hàng mà trước đây không thể tiếp cận được. Điều này thúc đẩy tài chính toàn diện và trao quyền cho các cá nhân và doanh nghiệp tham gia đầy đủ hơn vào nền kinh tế.
C. Data-driven Insights:
Tài chính nhúng tạo ra lượng dữ liệu khổng lồ, có thể được tận dụng để cung cấp các đề xuất tài chính được cá nhân hóa và các dịch vụ phù hợp. Bằng cách phân tích hành vi và mô hình tài chính của người dùng, các nền tảng tài chính tích hợp có thể đưa ra lời khuyên tài chính chủ động, các tùy chọn tiết kiệm tự động và các giải pháp tùy chỉnh đáp ứng nhu cầu cụ thể của người dùng cá nhân.
D. Quan hệ đối tác và đổi mới:
Sự gia tăng của tài chính nhúng đã thúc đẩy sự hợp tác giữa các tổ chức tài chính truyền thống và các công ty công nghệ. Sự hợp tác này thúc đẩy sự đổi mới bằng cách kết hợp chuyên môn của các tổ chức tài chính với sự nhanh nhẹn và đổi mới của các công ty công nghệ. Cùng nhau, họ có thể tạo ra các sản phẩm và dịch vụ tài chính mới và được cải tiến để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng.
4. Ai là nhà cung cấp tài chính nhúng?
Tài chính nhúng được thúc đẩy bởi một nhóm nhà cung cấp đa dạng, bao gồm các tổ chức tài chính truyền thống, công ty khởi nghiệp fintech, công ty công nghệ và công ty dựa trên nền tảng. Các ngân hàng truyền thống đang ngày càng hợp tác với các công ty fintech để tích hợp dịch vụ của họ vào các nền tảng hiện có.
Mặt khác, các công ty khởi nghiệp Fintech đang phá vỡ ngành tài chính bằng cách cung cấp các giải pháp tài chính nhúng chuyên biệt. Các công ty công nghệ, chẳng hạn như Google, Amazon và Apple, cũng đang tham gia vào không gian tài chính nhúng bằng cách tận dụng cơ sở người dùng rộng lớn và chuyên môn công nghệ của họ. Các công ty này có lợi thế là đã có sự hiện diện đáng kể trong cuộc sống của người dùng thông qua các nền tảng và thiết bị của họ.
Các công ty khởi nghiệp Fintech đóng một vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy đổi mới và cung cấp các giải pháp tài chính nhúng chuyên biệt. Họ tập trung vào các lĩnh vực tài chính cụ thể, chẳng hạn như thanh toán, cho vay, bảo hiểm hoặc quản lý tài sản và phát triển API (Giao diện lập trình ứng dụng) cho phép dịch vụ của họ dễ dàng tích hợp vào các nền tảng khác. Những công ty khởi nghiệp này thường có hiểu biết sâu sắc về nhu cầu của người dùng và có thể đưa ra các giải pháp linh hoạt và phù hợp hơn so với các tổ chức tài chính truyền thống.
Các tổ chức tài chính truyền thống cũng đang nhận ra tiềm năng của tài chính nhúng và đang tích cực hợp tác với các công ty khởi nghiệp fintech hoặc phát triển khả năng tài chính nhúng của riêng họ. Bằng cách hợp tác với các công ty công nghệ hoặc nhúng dịch vụ của họ vào các nền tảng phổ biến, các ngân hàng truyền thống có thể tiếp cận cơ sở khách hàng rộng lớn hơn và nâng cao khả năng cạnh tranh của họ trong bối cảnh fintech đang phát triển nhanh chóng.
4. Làm cách nào để tìm được nhà cung cấp dịch vụ tài chính nhúng phù hợp?
Khi tìm kiếm các nhà cung cấp giải pháp tài chính tích hợp, một số yếu tố cần được xem xét:
A. Chuyên môn và lĩnh vực:
Đánh giá chuyên môn và lĩnh vực của nhà cung cấp trong lĩnh vực tài chính nhúng cụ thể phù hợp với yêu cầu của bạn. Tìm kiếm các nhà cung cấp có thành tích cung cấp các giải pháp đáng tin cậy, an toàn và thân thiện với người dùng trong miền mong muốn.
B. Khả năng tích hợp:
Đánh giá khả năng tích hợp của nhà cung cấp bằng cách xem xét các API và tài nguyên dành cho nhà phát triển của họ. Tích hợp liền mạch là chìa khóa để mang lại trải nghiệm mượt mà cho người dùng và đảm bảo tính tương thích của giải pháp tài chính nhúng với nền tảng hiện có của bạn.
C. An ninh và Tuân thủ:
Các dịch vụ tài chính xử lý dữ liệu nhạy cảm của người dùng và yêu cầu các biện pháp bảo mật nghiêm ngặt cũng như tuân thủ các quy định có liên quan. Đảm bảo rằng nhà cung cấp tuân thủ các giao thức bảo mật tiêu chuẩn của ngành và tuân thủ các quy định tài chính và bảo vệ dữ liệu hiện hành.
D. Khả năng mở rộng và linh hoạt:
Xem xét khả năng mở rộng và tính linh hoạt của giải pháp tài chính nhúng. Khi cơ sở người dùng của bạn tăng lên hoặc yêu cầu kinh doanh của bạn thay đổi, giải pháp sẽ có thể thích ứng và đáp ứng nhu cầu phát triển mà không bị gián đoạn đáng kể.
E. Uy tín và độ tin cậy:
Nghiên cứu danh tiếng và độ tin cậy của nhà cung cấp bằng cách kiểm tra đánh giá, lời chứng thực và nghiên cứu điển hình của khách hàng. Hãy tìm những nhà cung cấp có thành tích đã được chứng minh về việc cung cấp các giải pháp tài chính tích hợp chất lượng cao và duy trì quan hệ đối tác lâu dài với khách hàng của họ.
F. Cơ hội hợp tác:
Đánh giá xem nhà cung cấp có cung cấp các cơ hội hợp tác bổ sung hoặc các dịch vụ giá trị gia tăng ngoài dịch vụ tài chính nhúng cốt lõi hay không. Các mối quan hệ hợp tác có thể dẫn đến kết quả cùng có lợi, chẳng hạn như đồng đổi mới, tiếp cận hệ sinh thái rộng lớn hơn hoặc chia sẻ tài nguyên.
Kết luận
Tài chính nhúng đang định hình lại bối cảnh công nghệ tài chính bằng cách tích hợp liền mạch các dịch vụ tài chính vào các nền tảng phi tài chính. Sự tiện lợi, khả năng tiếp cận và trải nghiệm người dùng nâng cao được cung cấp bởi tài chính nhúng làm cho nó trở thành tương lai của fintech. Bằng cách tận dụng mối quan hệ đối tác giữa các tổ chức tài chính truyền thống, công ty khởi nghiệp fintech và công ty công nghệ, ngành này có thể thúc đẩy sự đổi mới, thúc đẩy tài chính toàn diện và cung cấp các giải pháp tài chính được cá nhân hóa. Khi tìm kiếm nhà cung cấp giải pháp tài chính tích hợp, hãy đánh giá cẩn thận chuyên môn, khả năng tích hợp, biện pháp bảo mật, khả năng mở rộng và danh tiếng của họ để tìm đúng đối tác phù hợp với nhu cầu và mục tiêu kinh doanh của bạn. Nắm bắt tài chính nhúng có khả năng cách mạng hóa cách thức truy cập và sử dụng các dịch vụ tài chính, trao quyền cho các cá nhân và doanh nghiệp trong một thế giới kỹ thuật số ngày càng kết nối với nhau.
Nếu bạn đang tìm kiếm một nhà cung cấp IT giàu kinh nghiệm, GCT Solution là sự lựa chọn lý tưởng. Chúng tôi có hơn 3 năm kinh nghiệm trong việc cung cấp các giải pháp số hóa cho doanh nghiệp như phát triển ứng dụng di động, phát triển ứng dụng web, phát triển hệ thống, phát triển blockchain và dịch vụ kiểm thử. Cùng đội ngũ gồm hơn 100 chuyên gia và lập trình viên, chúng tôi có thể xử lý các dự án ở mọi quy mô cũng như độ phức tạp. Chúng tôi đã hợp tác thành công với các khách hàng từ nhiều ngành nghề và khu vực khác nhau, mang lại hơn 50+ giải pháp chất lượng cao. Tại GCT Solution, chúng tôi cam kết hỗ trợ bạn trong việc đạt được mục tiêu của bạn. Nếu bạn quan tâm, xin vui lòng liên hệ với chúng tôi để có một cuộc thảo luận chi tiết. Chúng tôi tự tin rằng GCT Solution có thể đáp ứng mọi nhu cầu IT của bạn với những giải pháp linh hoạt và hiệu quả.
