Ngân hàng số, xuất hiện lần đầu tiên vào đầu những năm 2000, đã trở thành một xu hướng mới trong ngành ngân hàng ở cả các nước đang phát triển và phát triển. Tương tự, ngân hàng số được coi là giải pháp lý tưởng để cải thiện triệt để trải nghiệm của khách hàng thường gắn liền với các tổ chức tài chính truyền thống. Tuy nhiên, một số người vẫn còn xa lạ với khái niệm ngân hàng số.
Ngân hàng số là gì?
Ngân hàng số là việc tự động hóa các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Khách hàng của ngân hàng có thể sử dụng hệ thống ngân hàng số của chính các ngân hàng này để truy cập các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng thông qua nền tảng điện tử/trực tuyến bằng thiết bị di động. Ngân hàng số đòi hỏi số hóa tất cả các hoạt động ngân hàng và thay thế sự hiện diện vật lý của các ngân hàng bằng sự hiện diện trực tuyến lâu dài, tạo sự thuận tiện cho người tiêu dùng mà không cần phải đến chi nhánh.
1. Lợi ích của Ngân hàng số
Công nghệ được sinh ra để phục vụ con người. Tương tự, với tư cách là một sản phẩm phụ của công nghệ, ngân hàng số nhằm mục đích làm cho cuộc sống của người dùng ngân hàng dễ dàng hơn. Dưới đây là một số lợi thế đáng kể của ngân hàng số:
- Người tiêu dùng có thể sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng ở bất cứ đâu, bất cứ lúc nào, tránh việc phải đi đến ngân hàng, hay xếp hàng và chờ đợi. Ngân hàng số tạo sự thuận tiện cho người dùng.
- Để tăng thêm sự tiện lợi, ngân hàng số cho phép người dùng thực hiện các giao dịch ngân hàng 24/7 với quyền truy cập vào các chức năng ngân hàng khả dụng 24/7.
- Một trong những nhược điểm đáng kể nhất của ngân hàng truyền thống là quá chú trọng vào quy trình và giấy tờ. Với sự ra đời của dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số, ngân hàng đã trở thành nơi tự động lưu trữ tài liệu mà không cần giấy tờ . Người dùng có thể truy cập tài khoản của họ bất cứ lúc nào để xem hồ sơ.
- Thanh toán tự động cho các hóa đơn tiện ích hằng ngày như điện, gas, điện thoại và thẻ tín dụng có thể thực hiện được với ngân hàng số. Khách hàng không còn phải ghi nhớ ngày đến hạn. Khách hàng có thể chọn nhận thông báo về các khoản thanh toán sắp tới.
- Với việc các kênh thanh toán được tích hợp tốt với các cổng mua sắm trực tuyến , mua sắm trực tuyến đã trở nên dễ dàng hơn. Ngân hàng trực tuyến đã hỗ trợ đáng kể trong sự phát triển của thanh toán trực tuyến. Nhờ sự tiện lợi trong thanh toán, lĩnh vực thương mại điện tử đã phát triển nhanh chóng trong vài năm qua.
- Người dùng có thể báo cáo và chặn thẻ tín dụng bị thất lạc chỉ bằng một nút bấm bằng cách sử dụng ngân hàng số. Điều này giúp hệ thống ngân hàng cải thiện đáng kể quyền riêng tư và bảo mật của người dùng.
- Ngân hàng kỹ thuật số giảm nguy cơ rửa tiền hoặc tiền bẩn bằng cách thúc đẩy một xã hội không dùng tiền mặt và cho phép chính phủ theo dõi các chuyển động của quỹ. Về lâu dài, ngân hàng số dự kiến sẽ làm giảm nhu cầu đúc tiền.
2. Sản phẩm của các ngân hàng số
Ngân hàng số có rất nhiều thứ để cung cấp, miễn là người dùng có kết nối internet ổn định và thiết bị thông minh hỗ trợ internet. Dưới đây là một số ví dụ về các sản phẩm ngân hàng số:
- Nhận sao kê ngân hàng
- Chuyển tiền
- Ngân hàng di động
- Rút tiền mặt và gửi tiền
- Thanh toán hóa đơn
- Quản lý tài khoản tiết kiệm
- Theo dõi hồ sơ giao dịch
3. Các loại thanh toán ngân hàng kỹ thuật số là gì?
- Thẻ tín dụng/ thẻ ghi nợ
Những thẻ này không chỉ được sử dụng để rút tiền mặt mà còn cho phép các loại thanh toán kỹ thuật số khác. Thẻ có thể được sử dụng để mua hàng trực tuyến cũng như tại các máy bán hàng (PoS). Các ngân hàng cũng có thể phát hành thẻ trả trước, loại thẻ này không được liên kết với tài khoản ngân hàng và chỉ hoạt động dựa trên số tiền được nạp vào thẻ.
- Giao diện thanh toán hợp nhất (UPI)
Hiện tại, UPI là hình thức ngân hàng kỹ thuật số phổ biến nhất. UPI sử dụng địa chỉ thanh toán ảo (VPA) để cho phép người dùng chuyển tiền mà không cần nhập số tài khoản ngân hàng hoặc mã IFSC của họ. Ngoài ra, UPI cho phép bạn hợp nhất tất cả các tài khoản ngân hàng của mình vào một địa điểm duy nhất. Tiền có thể được chuyển và nhận bất cứ lúc nào trong ngày hay đêm. Google Pay là một ví dụ về UPI. Thanh toán UPI không tốn them phí.
- ví di động
Phương thức thanh toán này đã loại bỏ nhu cầu ghi nhớ mã pin thẻ gồm bốn chữ số hoặc nhập thông tin CVV (Giá trị xác minh thẻ). Ví di động lưu thông tin đăng nhập tài khoản ngân hàng và thẻ, cho phép người dùng dễ dàng thêm tiền vào ví và thanh toán cho những người bán khác sử dụng ứng dụng tương tự. Mặt khác, ví di động thường có giới hạn về số tiền có thể được gửi vào ví. Một khoản phí nhỏ cũng có thể được tính khi chuyển tiền từ ví di động sang tài khoản ngân hàng.
- Thiết bị đầu cuối máy bán hàng (PoS)
Đây thường là những thiết bị di động đọc thẻ để ủy quyền và hoàn tất thanh toán. Đây là phương thức thanh toán được sử dụng bởi các siêu thị và trạm xăng. Tuy nhiên, khi ngân hàng kỹ thuật số ngày càng phổ biến, các thiết bị đầu cuối PoS đã phát triển thành nhiều thứ hơn là chỉ các thiết bị PoS vật lý. Các thiết bị đầu cuối PoS ảo và di động đã xuất hiện, sử dụng tính năng NFC của điện thoại di động và các ứng dụng dựa trên web để bắt đầu thanh toán.
- Ngân hàng trực tuyến
Còn được gọi là ngân hàng điện tử, ngân hàng trực tuyến đề cập đến việc nhận một số dịch vụ ngân hàng như chuyển tiền, mở và đóng tài khoản. Ngày nay, hầu hết mọi người thực hiện ngân hàng điện tử thông qua thiết bị di động. Bởi vì ngân hàng trực tuyến chỉ giới hạn ở các chức năng cốt lõi, nó là một tập hợp con của ngân hàng kỹ thuật số.
4. Tương lai của ngân hàng kỹ thuật số
Theo một báo cáo nghiên cứu của Deloitte về những điều cần phải có đối với một ngân hàng kỹ thuật số hoàn toàn, mỗi sản phẩm ngân hàng kỹ thuật số phải có những yếu tố sau đây làm động lực chính để thành công.
- Tùy chọn đặt hàng tiền tệ
- Tùy chọn thường trực có thể được tùy chỉnh
- Tài khoản liên kết với trạng thái miễn thuế
- Tính năng chặn thẻ
- Những đổi mới trong lĩnh vực hầm an toàn
- Tích hợp với các kênh đầu tư trên sàn chứng khoán
- Phân tích cho quản lý tài chính
- Cho phép nhóm các tài khoản từ các ngân hàng khác nhau
- Khả năng tiếp cận dễ dàng
Những tính năng này đã tăng cường đáng kể việc quản lý tài chính cho con người. Tuy nhiên, ngân hàng số không thể thay thế hoàn toàn con người trong lĩnh vực ngân hàng. Khách hàng thích sự tương tác của con người hơn đối với các quyết định quan trọng và bất thường, chẳng hạn như vay tiền hoặc đàm phán các điều khoản cho vay.
Kết luận
Nếu bạn đang tìm kiếm một nhà cung cấp IT giàu kinh nghiệm, GCT Solution là sự lựa chọn lý tưởng. Chúng tôi có hơn 3 năm kinh nghiệm trong việc cung cấp các giải pháp số hóa cho doanh nghiệp như phát triển ứng dụng di động, phát triển ứng dụng web, phát triển hệ thống, phát triển blockchain và dịch vụ kiểm thử. Cùng đội ngũ gồm hơn 100 chuyên gia và lập trình viên, chúng tôi có thể xử lý các dự án ở mọi quy mô cũng như độ phức tạp. Chúng tôi đã hợp tác thành công với các khách hàng từ nhiều ngành nghề và khu vực khác nhau, mang lại hơn 50+ giải pháp chất lượng cao. Tại GCT Solution, chúng tôi cam kết hỗ trợ bạn trong việc đạt được mục tiêu của bạn. Nếu bạn quan tâm, xin vui lòng liên hệ với chúng tôi để có một cuộc thảo luận chi tiết. Chúng tôi tự tin rằng GCT Solution có thể đáp ứng mọi nhu cầu IT của bạn với những giải pháp linh hoạt và hiệu quả.
