InsurTech là gì? Định nghĩa, lợi ích, ví dụ và tương lai của InsurTech
Ngành InsurTech toàn cầu đã có sự tăng trưởng nhanh chóng trong những năm gần đây, với nguồn vốn đạt mức cao kỷ lục 15,4 tỷ USD vào năm 2021. Con số đáng kinh ngạc này nhấn mạnh tiềm năng to lớn của InsurTech, công ty đang cách mạng hóa lĩnh vực bảo hiểm bằng cách tận dụng các công nghệ tiên tiến để nâng cao hiệu quả, cải thiện trải nghiệm của khách hàng và thúc đẩy sự đổi mới. Vậy InsurTech là gì và tại sao nó lại có được động lực như vậy? Hãy cùng các chuyên gia của GCT Solution tìm hiểu sâu hơn về ngành công nghiệp tỷ USD này nhé !
InsurTech là gì?
InsurTech, viết tắt của Công nghệ bảo hiểm, kết hợp bảo hiểm với công nghệ để nâng cao hiệu quả, khả năng tiếp cận và trải nghiệm khách hàng của ngành bảo hiểm. Các công ty khởi nghiệp InsurTech và các công ty bảo hiểm lâu đời đang sử dụng các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI), máy học (ML), phân tích dữ liệu lớn, blockchain và ứng dụng di động để chuyển đổi các khía cạnh khác nhau của chuỗi giá trị bảo hiểm.
InsurTech bao gồm nhiều ứng dụng, từ kênh phân phối kỹ thuật số và quản lý chính sách đến xử lý khiếu nại và đánh giá rủi ro. Nó cũng bao gồm việc phát triển các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm mới, chẳng hạn như bảo hiểm theo yêu cầu, bảo hiểm tham số và bảo hiểm ngang hàng.
Phong trào InsurTech được thúc đẩy bởi nhu cầu giải quyết những thách thức mà ngành bảo hiểm truyền thống phải đối mặt, bao gồm:
- Sự hài lòng của khách hàng thấp: Các công ty bảo hiểm trước đây đã phải vật lộn để cung cấp trải nghiệm tích cực cho khách hàng, với thời gian xử lý yêu cầu bồi thường dài, tài liệu chính sách phức tạp và các tùy chọn tương tác kỹ thuật số hạn chế.
- Sự thiếu hiệu quả: Ngành bảo hiểm nổi tiếng với các quy trình thủ công, tài liệu trên giấy và hệ thống cũ, có thể dẫn đến chi phí hoạt động cao và thời gian quay vòng chậm.
- Đổi mới hạn chế: Ngành bảo hiểm chậm áp dụng các công nghệ mới và đổi mới, dẫn đến thiếu các sản phẩm và dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng.
Các công ty InsurTech đang giải quyết những thách thức này bằng cách phát triển các giải pháp đổi mới tận dụng công nghệ để cải thiện trải nghiệm bảo hiểm.
InsurTech hoạt động như thế nào?
InsurTech nhằm mục đích hợp lý hóa các quy trình, nâng cao trải nghiệm của khách hàng và giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm mới. Hãy cùng khám phá cách thức hoạt động của InsurTech:
- Nền tảng bảo hiểm trực tuyến: InsurTech đã dẫn đến sự xuất hiện của các nền tảng bảo hiểm trực tuyến nơi khách hàng có thể mua hợp đồng bảo hiểm trực tiếp từ các công ty bảo hiểm mà không cần thông qua trung gian. Các nền tảng này cung cấp giao diện thân thiện với người dùng, cho phép người dùng so sánh các lựa chọn bảo hiểm khác nhau, tùy chỉnh phạm vi bảo hiểm và nhận báo giá ngay lập tức. Ví dụ bao gồm các nền tảng như Policygenius và Lemonade.
- Viễn thông và Bảo hiểm dựa trên việc sử dụng: InsurTech sử dụng viễn thông, bao gồm việc thu thập dữ liệu từ các thiết bị được lắp đặt trên xe hoặc điện thoại thông minh để đánh giá rủi ro và xác định phí bảo hiểm. Viễn thông có thể theo dõi hành vi lái xe, chẳng hạn như tốc độ, khoảng cách và kiểu phanh. Các công ty bảo hiểm cung cấp các chính sách bảo hiểm dựa trên việc sử dụng trong đó phí bảo hiểm dựa trên dữ liệu sử dụng thực tế, thúc đẩy thói quen lái xe an toàn hơn. Các công ty như Progressive’s Snapshot và Metromile chuyên về bảo hiểm dựa trên việc sử dụng.
- Trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu: InsurTech tận dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và phân tích dữ liệu để xử lý khối lượng lớn dữ liệu và thu thập thông tin chuyên sâu để đánh giá rủi ro, xử lý khiếu nại và phát hiện gian lận. Các thuật toán được hỗ trợ bởi AI có thể phân tích dữ liệu lịch sử, mô hình và xu hướng để đưa ra quyết định bảo lãnh chính xác hơn và phát hiện các khiếu nại gian lận. Điều này giúp các công ty bảo hiểm hợp lý hóa hoạt động và nâng cao hiệu quả.
- Internet of Things (IoT) và Thiết bị được kết nối: Các thiết bị IoT, chẳng hạn như cảm biến nhà thông minh hoặc thiết bị theo dõi sức khỏe trên thiết bị đeo, được tích hợp với các dịch vụ bảo hiểm. Ví dụ: các công ty bảo hiểm có thể giảm giá phí bảo hiểm nhà nếu khách hàng lắp đặt hệ thống an ninh thông minh để giảm nguy cơ trộm cắp hoặc hỏa hoạn. Tương tự, các công ty bảo hiểm sức khỏe có thể khuyến khích các chủ hợp đồng duy trì lối sống năng động bằng cách đưa ra các khoản giảm giá dựa trên dữ liệu từ máy theo dõi thể dục.
- Chatbots và Trợ lý ảo: InsurTech sử dụng chatbot và trợ lý ảo để cung cấp hỗ trợ và hỗ trợ khách hàng trong suốt quá trình bảo hiểm. Chatbots có thể trả lời các truy vấn liên quan đến chính sách, cung cấp báo giá tức thì, hỗ trợ nộp đơn yêu cầu bồi thường và đưa ra các đề xuất được cá nhân hóa. Điều này cải thiện dịch vụ khách hàng và giảm nhu cầu can thiệp của con người đối với các công việc thường ngày.
- Công nghệ blockchain: Công nghệ blockchain được sử dụng trong InsurTech cho nhiều mục đích khác nhau, chẳng hạn như lưu trữ và chia sẻ an toàn dữ liệu của chủ hợp đồng, xác minh tính xác thực của chính sách và giải quyết khiếu nại hợp lý. Hợp đồng thông minh, là các thỏa thuận tự thực hiện được lưu trữ trên blockchain, có thể tự động hóa việc xử lý khiếu nại và đảm bảo tính minh bạch và chính xác.
- Phân tích dự đoán và lập mô hình rủi ro: InsurTech tận dụng các phân tích dự đoán để đánh giá rủi ro và phát triển các mô hình định giá chính xác hơn. Bằng cách phân tích dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau, chẳng hạn như mô hình thời tiết, phương tiện truyền thông xã hội hoặc hồ sơ công khai, các công ty bảo hiểm có thể hiểu rõ hơn những rủi ro tiềm ẩn và điều chỉnh phí bảo hiểm cho phù hợp. Điều này cho phép các công ty bảo hiểm đưa ra mức giá hợp lý và cá nhân hóa hơn cho khách hàng.
InsurTech không ngừng phát triển, được thúc đẩy bởi những tiến bộ trong công nghệ và phân tích dữ liệu. Nó nhằm mục đích chuyển đổi ngành bảo hiểm bằng cách cung cấp các giải pháp bảo hiểm phù hợp, hiệu quả và dễ tiếp cận hơn cho các cá nhân và doanh nghiệp.
Ví dụ về InsurTech đang hoạt động:
- Bảo hiểm dựa trên mức sử dụng: Các công ty InsurTech sử dụng công nghệ viễn thông để cung cấp bảo hiểm dựa trên mức sử dụng, trong đó phí bảo hiểm dựa trên dữ liệu sử dụng thực tế được thu thập từ các thiết bị lắp trên xe.
- Trình theo dõi hoạt động có thể đeo: Các công ty bảo hiểm tận dụng các thiết bị đeo để theo dõi mức độ hoạt động và sức khỏe của chủ hợp đồng, cung cấp các gói bảo hiểm y tế được cá nhân hóa và khuyến khích lối sống lành mạnh hơn.
- Ứng dụng hướng tới khách hàng: Các công ty InsurTech phát triển các ứng dụng hướng tới khách hàng nhằm đơn giản hóa việc quản lý chính sách, xử lý yêu cầu bồi thường và liên lạc với các công ty bảo hiểm, nâng cao trải nghiệm tổng thể của khách hàng.
- Hợp đồng thông minh: InsurTech sử dụng công nghệ blockchain để tạo ra các hợp đồng thông minh tự động hóa và thực thi các thỏa thuận bảo hiểm, cải thiện tính minh bạch và hiệu quả trong quản lý chính sách.
Về bản chất, InsurTech cách mạng hóa ngành bảo hiểm bằng cách khai thác công nghệ để hợp lý hóa các quy trình, tăng cường tương tác với khách hàng và cung cấp các giải pháp bảo hiểm được cá nhân hóa. Bằng cách áp dụng những đổi mới kỹ thuật số, các công ty InsurTech đang định hình lại bối cảnh bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu và mong đợi ngày càng tăng của cả công ty bảo hiểm và chủ hợp đồng.
Sự khác biệt giữa bảo hiểm và InsurTech là gì?
Sự khác biệt chính giữa bảo hiểm truyền thống và InsurTech nằm ở cách tiếp cận và công cụ được sử dụng để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm truyền thống thường dựa vào các quy trình thủ công, tài liệu trên giấy và hệ thống cũ, trong khi các công ty khởi nghiệp InsurTech và các công ty bảo hiểm đổi mới tận dụng công nghệ để hợp lý hóa hoạt động, nâng cao trải nghiệm của khách hàng và thúc đẩy đổi mới.
Các công ty InsurTech thường tập trung vào các điểm yếu cụ thể trong ngành bảo hiểm và phát triển các giải pháp có mục tiêu để giải quyết chúng. Ví dụ: một số công ty InsurTech chuyên cung cấp bảo hiểm theo yêu cầu cho người lao động trong nền kinh tế tự do hoặc các chính sách bảo hiểm được cá nhân hóa dựa trên hồ sơ rủi ro cá nhân.
Mặt khác, các công ty bảo hiểm truyền thống thường có phạm vi sản phẩm rộng hơn và cơ sở khách hàng lâu đời hơn. Tuy nhiên, họ có thể gặp khó khăn trong việc thích ứng với những kỳ vọng thay đổi của khách hàng và những tiến bộ công nghệ, điều này có thể khiến họ kém linh hoạt và kém sáng tạo hơn so với các công ty khởi nghiệp InsurTech.
Sự khác biệt giữa Fintech và InsurTech là gì?
Mặc dù FinTech và InsurTech đều là một phần của ngành dịch vụ tài chính rộng hơn nhưng chúng có trọng tâm và ứng dụng riêng biệt. FinTech, hay Công nghệ tài chính, bao gồm nhiều công nghệ và đổi mới nhằm cải thiện và phá vỡ các dịch vụ tài chính truyền thống, chẳng hạn như ngân hàng, cho vay, thanh toán và quản lý tài sản.
Các công ty FinTech có thể cung cấp các dịch vụ như thanh toán di động, ví kỹ thuật số và nền tảng tư vấn robo. Họ cũng có thể tập trung vào các lĩnh vực cụ thể như blockchain, tiền điện tử hoặc trí tuệ nhân tạo.
Mặt khác, InsurTech đặc biệt nhắm đến ngành bảo hiểm, tập trung vào việc nâng cao hiệu quả, khả năng tiếp cận và trải nghiệm của khách hàng đối với các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm. Các công ty InsurTech có thể tận dụng một số công nghệ tương tự như FinTech, chẳng hạn như AI và blockchain, nhưng họ áp dụng chúng cho các trường hợp sử dụng dành riêng cho bảo hiểm, chẳng hạn như đánh giá rủi ro, xử lý yêu cầu bồi thường và quản lý chính sách.
Tại sao InsurTech lại quan trọng?
Một trong những lý do chính khiến nó rất quan trọng là vì nó cải thiện đáng kể trải nghiệm của khách hàng . Các quy trình bảo hiểm truyền thống có thể chậm và phức tạp, nhưng InsurTech đơn giản hóa các quy trình này. Ví dụ: giờ đây bạn có thể mua bảo hiểm trực tuyến mà không cần đến văn phòng và các ứng dụng di động cho phép bạn quản lý chính sách của mình, gửi yêu cầu bồi thường và nhận thông tin cập nhật ngay từ điện thoại của mình. Sự thuận tiện này làm cho việc giao dịch với bảo hiểm ít rắc rối hơn.
Một lợi ích lớn khác của InsurTech là hiệu quả về chi phí . Bằng cách sử dụng công nghệ, các công ty bảo hiểm có thể giảm chi phí hoạt động, từ đó có thể giảm phí bảo hiểm cho khách hàng. Các nhiệm vụ trước đây được thực hiện thủ công, như xử lý yêu cầu bồi thường, giờ đây đã được tự động hóa và phân tích dữ liệu giúp các công ty hiểu rõ hơn về rủi ro và đặt giá chính xác hơn. Điều này có nghĩa là bạn có thể phải trả ít hơn cho bảo hiểm của mình trong khi vẫn nhận được dịch vụ tuyệt vời.
Cá nhân hóa cũng là một tính năng chính của InsurTech. Thay vì đưa ra các chính sách chung cho tất cả, các công ty bảo hiểm giờ đây có thể cung cấp các sản phẩm phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn. Ví dụ: nếu bạn lái xe ít hơn, bạn có thể trả ít tiền bảo hiểm xe hơn thông qua các chính sách dựa trên việc sử dụng. Tương tự, một số chương trình bảo hiểm y tế sẽ giảm giá nếu bạn sử dụng thiết bị theo dõi sức khỏe và duy trì hoạt động. Cách tiếp cận được cá nhân hóa này đảm bảo rằng bạn chỉ trả tiền cho những gì bạn cần và sử dụng.
Xử lý khiếu nại nhanh hơn là một lợi thế đáng kể khác. Một trong những nỗi thất vọng lớn nhất đối với bảo hiểm truyền thống là mất bao lâu để xử lý yêu cầu bồi thường. InsurTech tăng tốc quá trình này bằng cách sử dụng các công nghệ như AI và máy học để nhanh chóng xem xét các yêu cầu bồi thường và phát hiện gian lận. Bạn cũng có thể gửi ảnh và tài liệu trực tuyến để tăng tốc quá trình và giúp bạn nhận được tiền nhanh hơn.
InsurTech cũng giúp bảo hiểm dễ tiếp cận hơn với những người trước đây chưa từng có bảo hiểm , đặc biệt là ở những vùng khó khăn hoặc vùng sâu vùng xa. Ví dụ: bảo hiểm vi mô cung cấp các chính sách nhỏ, giá cả phải chăng qua điện thoại di động ở các nước đang phát triển, cung cấp bảo hiểm cho những người trước đây không đủ khả năng chi trả.
Tính minh bạch là một lợi ích quan trọng khác. Công nghệ mang lại sự minh bạch hơn cho quy trình bảo hiểm, giúp khách hàng hiểu rõ hơn về những gì họ đang mua và những gì nó bao gồm. Các tài nguyên và công cụ tính toán trực tuyến dễ hiểu giúp bạn biết chính xác những gì bạn sẽ nhận được, đồng thời các đánh giá và xếp hạng trực tuyến từ những khách hàng khác có thể giúp bạn chọn nhà cung cấp bảo hiểm phù hợp.
Ngành InsurTech lớn đến mức nào?
Ngành InsurTech đã phát triển nhanh chóng trong những năm gần đây với những khoản đầu tư đáng kể và dự báo tăng trưởng mạnh mẽ. Theo CB Insights, nguồn tài trợ InsurTech toàn cầu đạt mức cao kỷ lục 15,4 tỷ USD vào năm 2021, tăng từ mức 7,1 tỷ USD vào năm 2020.
Theo Crunchbase, số lượng công ty khởi nghiệp InsurTech cũng ngày càng tăng, với hơn 6.000 công ty InsurTech trên toàn thế giới tính đến năm 2021. Hoa Kỳ và Vương quốc Anh là những thị trường hàng đầu của InsurTech, chiếm một phần đáng kể trong nguồn tài trợ và khởi nghiệp InsurTech toàn cầu.
Một số nhà đầu tư InsurTech tích cực nhất bao gồm các công ty đầu tư mạo hiểm như Sequoia Capital, Andreessen Horowitz và Khosla Ventures, cũng như các nhà đầu tư doanh nghiệp như AXA, Allianz và Munich Re.
Tương lai của InsurTech
Tương lai của InsurTech có vẻ rất hứa hẹn và được kỳ vọng sẽ mang lại những thay đổi tích cực hơn nữa cho ngành bảo hiểm. Hãy khám phá những gì chúng ta có thể mong đợi.
Thứ nhất, tăng trưởng liên tục là một xu hướng lớn. InsurTech vốn là một lĩnh vực đang bùng nổ. Theo báo cáo của Grand View Research, quy mô thị trường InsurTech toàn cầu được định giá 5,48 tỷ USD vào năm 2021 và dự kiến sẽ tăng trưởng với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là 51,7% từ năm 2022 đến năm 2030. Sự tăng trưởng nhanh chóng này cho thấy ngày càng có nhiều công ty sẽ đầu tư vào các công nghệ tiên tiến để cải thiện dịch vụ của họ.
Một trong những lĩnh vực phát triển trọng điểm sẽ là trí tuệ nhân tạo (AI) . AI sẽ đóng một vai trò thậm chí còn lớn hơn trong tương lai của bảo hiểm. Nó đã được sử dụng để tăng tốc độ xử lý khiếu nại và phát hiện gian lận, nhưng khả năng của nó sẽ được mở rộng. Ví dụ: AI có thể phân tích lượng dữ liệu khổng lồ để cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm được cá nhân hóa hơn, thậm chí dự đoán và ngăn ngừa rủi ro trước khi chúng xảy ra. Theo McKinsey & Company, đến năm 2030, ước tính các ứng dụng AI có thể tiết kiệm cho ngành bảo hiểm tới 1,3 nghìn tỷ USD hàng năm.
Một xu hướng quan trọng khác là việc sử dụng công nghệ blockchain . Blockchain có thể làm cho các giao dịch bảo hiểm an toàn và minh bạch hơn. Nó có thể hợp lý hóa các quy trình như xác minh tính xác thực của khiếu nại và giảm bớt thủ tục giấy tờ. Theo báo cáo của PwC, công nghệ blockchain có thể giúp các công ty bảo hiểm tiết kiệm tới 30% chi phí bằng cách tự động hóa và đơn giản hóa các quy trình hành chính.
Sự nổi lên của các thiết bị Internet of Things (IoT) cũng đang định hình tương lai của InsurTech. Các thiết bị IoT, như cảm biến nhà thông minh và thiết bị theo dõi sức khỏe có thể đeo, cung cấp dữ liệu thời gian thực mà các công ty bảo hiểm có thể sử dụng để đánh giá rủi ro chính xác hơn và đưa ra mức phí bảo hiểm tùy chỉnh. Ví dụ, hệ thống nhà thông minh có thể phát hiện rò rỉ nước sớm, ngăn ngừa thiệt hại lớn và giảm yêu cầu bảo hiểm. Thị trường bảo hiểm IoT dự kiến sẽ đạt 42,76 tỷ USD vào năm 2026, tăng trưởng với tốc độ CAGR là 65,89% từ năm 2019 đến năm 2026, theo MarketsandMarkets.
Sự tham gia của khách hàng cũng sẽ thấy những cải tiến lớn. Các công ty InsurTech sẽ tiếp tục phát triển các ứng dụng di động và nền tảng trực tuyến tốt hơn để giúp khách hàng tương tác với các nhà cung cấp bảo hiểm của họ dễ dàng hơn. Điều này bao gồm mọi thứ từ chính sách mua hàng đến quản lý khiếu nại. Ví dụ: Lemonade, một công ty InsurTech, sử dụng các chatbot được hỗ trợ bởi AI để bán hợp đồng bảo hiểm và xử lý yêu cầu bồi thường một cách nhanh chóng. Vào năm 2023, Lemonade báo cáo rằng AI của họ xử lý khoảng 97% câu hỏi của khách hàng, cho thấy công nghệ có thể cải thiện dịch vụ khách hàng như thế nào.
Cuối cùng, chúng ta có thể mong đợi sự hòa nhập lớn hơn. InsurTech sẽ tiếp tục giúp người dân ở các thị trường chưa được phục vụ đầy đủ có thể tiếp cận bảo hiểm dễ dàng hơn. Bảo hiểm vi mô , cung cấp các chính sách nhỏ, giá cả phải chăng, sẽ trở nên phổ biến hơn, đặc biệt là ở các nước đang phát triển. Ngân hàng Thế giới ước tính rằng thị trường bảo hiểm vi mô có thể tiếp cận tới 4 tỷ người, cung cấp bảo hiểm thiết yếu cho những người cần nó nhất.
Tóm lại, tương lai của InsurTech sẽ mang đến các dịch vụ bảo hiểm nhanh hơn, hiệu quả hơn và cá nhân hóa hơn. Với những tiến bộ trong AI, blockchain, IoT và sự tương tác với khách hàng được cải thiện, cùng với tính toàn diện cao hơn, ngành này đang trên đà trở nên đổi mới và dễ tiếp cận hơn bao giờ hết.
Kết luận:
Tóm lại, InsurTech là một lĩnh vực đang phát triển nhanh chóng, đang chuyển đổi ngành bảo hiểm bằng cách tận dụng các công nghệ tiên tiến để nâng cao hiệu quả, khả năng tiếp cận và trải nghiệm của khách hàng. Với những khoản đầu tư đáng kể, số lượng công ty khởi nghiệp ngày càng tăng và dự báo tăng trưởng mạnh mẽ, InsurTech sẵn sàng tiếp tục định hình tương lai của ngành bảo hiểm trong những năm tới.
Nếu bạn đang tìm kiếm một nhà cung cấp IT giàu kinh nghiệm, GCT Solution là sự lựa chọn lý tưởng. Chúng tôi có hơn 3 năm kinh nghiệm trong việc cung cấp các giải pháp số hóa cho doanh nghiệp như phát triển ứng dụng di động, phát triển ứng dụng web, phát triển hệ thống, phát triển blockchain và dịch vụ kiểm thử. Cùng đội ngũ gồm hơn 100 chuyên gia và lập trình viên, chúng tôi có thể xử lý các dự án ở mọi quy mô cũng như độ phức tạp. Chúng tôi đã hợp tác thành công với các khách hàng từ nhiều ngành nghề và khu vực khác nhau, mang lại hơn 50+ giải pháp chất lượng cao. Tại GCT Solution, chúng tôi cam kết hỗ trợ bạn trong việc đạt được mục tiêu của bạn. Nếu bạn quan tâm, xin vui lòng liên hệ với chúng tôi để có một cuộc thảo luận chi tiết. Chúng tôi tự tin rằng GCT Solution có thể đáp ứng mọi nhu cầu IT của bạn với những giải pháp linh hoạt và hiệu quả.
