Cuộc cách mạng Fintech trong ngân hàng: Kỷ nguyên mới của dịch vụ tài chính
Thế giới dịch vụ tài chính ngân hàng đang trên đà phát triển công nghệ và chất xúc tác cho sự chuyển đổi này là sự trỗi dậy của fintech. Bài đăng trên blog này sẽ khám phá cuộc cách mạng mà fintech đang mang lại cho ngành ngân hàng, khám phá các giải pháp đổi mới và xu hướng đột phá đang định hình lại bối cảnh dịch vụ tài chính. Từ các ứng dụng ngân hàng di động đến các giao dịch dựa trên blockchain, cuộc cách mạng fintech đang xác định lại cách chúng ta tương tác với tiền của mình và các tổ chức quản lý nó.
Fintech là gì?
Fintech, từ ghép của “công nghệ tài chính – financial technology”, bao gồm một loạt các đổi mới công nghệ nhằm cải thiện và tự động hóa việc cung cấp các dịch vụ tài chính. Từ các ứng dụng thanh toán di động và nền tảng cho vay ngang hàng đến cố vấn robot và các giải pháp dựa trên blockchain, fintech đang cách mạng hóa cách các cá nhân và doanh nghiệp tương tác với các dịch vụ tài chính. Bằng cách khai thác các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo, blockchain và phân tích dữ liệu, các công ty fintech đang phá vỡ các tổ chức tài chính truyền thống và dân chủ hóa quyền truy cập vào các sản phẩm và dịch vụ tài chính.
Fintech trong ngân hàng là gì?
Fintech trong ngân hàng đề cập đến việc tích hợp các giải pháp dựa trên công nghệ vào các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Điều này bao gồm nền tảng ngân hàng số, hệ thống thanh toán trực tuyến, công cụ đầu tư tự động và giải pháp công nghệ điều tiết (RegTech). Fintech trong lĩnh vực ngân hàng nhằm mục đích nâng cao hiệu quả hoạt động, cải thiện sự tương tác với khách hàng và thúc đẩy sự đổi mới trong một ngành vốn có đặc điểm là các hệ thống cũ và quy trình rườm rà. Bằng cách sử dụng công nghệ tài chính, các ngân hàng có thể mang đến cho khách hàng trải nghiệm ngân hàng liền mạch, được cá nhân hóa và an toàn, vượt xa các hoạt động truyền thống.
Bạn cũng có thể thích bài viết này:
Regtech và Fintech: So sánh hoàn chỉnh
Sự khác biệt giữa ngân hàng số và fintech là gì?
Ngân hàng số và fintech thường được sử dụng thay thế cho nhau nhưng chúng có ý nghĩa và vai trò riêng biệt trong lĩnh vực dịch vụ tài chính.
Ngân hàng số
Ngân hàng số đề cập đến các dịch vụ ngân hàng trực tuyến hoặc di động được cung cấp bởi các ngân hàng truyền thống cho khách hàng của họ. Các dịch vụ này cho phép khách hàng quản lý tài khoản của mình, thực hiện giao dịch và truy cập các sản phẩm và dịch vụ tài chính khác nhau thông qua các kênh kỹ thuật số như trang web, ứng dụng di động hoặc nền tảng trực tuyến. Ngân hàng số là sự mở rộng của ngân hàng truyền thống, nhằm cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tài chính tiện lợi và dễ tiếp cận thông qua các phương tiện kỹ thuật số[1].
Ví dụ về các dịch vụ ngân hàng số bao gồm:
* Quản lý tài khoản trực tuyến
* Ứng dụng ngân hàng di động
* Chuyển tiền điện tử
* Thanh toán hóa đơn
* Quản lý thẻ tín dụng
Ngân hàng số là một bước phát triển tự nhiên đối với các ngân hàng truyền thống, vì họ thích ứng với nhu cầu và sở thích không ngừng thay đổi của khách hàng. Nó cho phép các ngân hàng cung cấp dịch vụ của họ hiệu quả hơn, giảm chi phí hoạt động và cải thiện trải nghiệm của khách hàng[1].
Fintech
Fintech, viết tắt của công nghệ tài chính – financial technology, là một thuật ngữ rộng hơn bao gồm nhiều nền tảng kỹ thuật số và trực tuyến cung cấp dịch vụ tài chính. Các công ty Fintech thường tập trung vào các dịch vụ hoặc sản phẩm tài chính cụ thể, chẳng hạn như thanh toán, cho vay, đầu tư hoặc bảo hiểm và sử dụng công nghệ để cung cấp các dịch vụ này theo những cách sáng tạo và hiệu quả[1].
Ví dụ về các dịch vụ fintech bao gồm:
* Ứng dụng thanh toán di động như PayPal hoặc Venmo
* Các nền tảng cho vay ngang hàng như Lending Club hoặc Prosper
* Các ứng dụng đầu tư như Robinhood hoặc Acorns
* Các nền tảng bảo hiểm kỹ thuật số như Lemonade hoặc Next Insurance
Các công ty Fintech thường ưu tiên trải nghiệm của khách hàng, tận dụng các công nghệ như trí tuệ nhân tạo, blockchain và big data để cung cấp các dịch vụ tài chính được cá nhân hóa và hợp lý. Họ cũng có thể hợp tác với các ngân hàng truyền thống hoặc các tổ chức tài chính khác để mở rộng phạm vi tiếp cận và dịch vụ của họ.
Sự khác biệt chính
Sự khác biệt chính giữa ngân hàng số và fintech nằm ở phạm vi, trọng tâm và mô hình kinh doanh của chúng:
- Phạm vi: Ngân hàng số là một tập hợp con của fintech, vì nó đề cập cụ thể đến các dịch vụ trực tuyến được cung cấp bởi các ngân hàng truyền thống. Mặt khác, Fintech bao gồm nhiều loại dịch vụ và sản phẩm tài chính được cung cấp bởi nhiều công ty khác nhau, bao gồm cả các công ty khởi nghiệp và các tổ chức phi ngân hàng.
- Mucj tiêu: Ngân hàng số tập trung cung cấp các dịch vụ ngân hàng truyền thống thông qua các kênh số, trong khi các công ty fintech thường tập trung vào các dịch vụ hoặc sản phẩm tài chính cụ thể, sử dụng công nghệ để đổi mới, đột phá các mô hình ngân hàng truyền thống.
- Mô hình kinh doanh: Các ngân hàng truyền thống cung cấp dịch vụ ngân hàng số thường hoạt động theo mô hình kinh doanh truyền thống hơn, tập trung vào quản lý rủi ro và cung cấp nhiều loại dịch vụ tài chính. Ngược lại, các công ty Fintech thường có mô hình kinh doanh nhanh nhẹn và linh hoạt hơn, ưu tiên đổi mới, trải nghiệm khách hàng và khả năng mở rộng.
Tóm lại, ngân hàng số là dịch vụ ngân hàng trực tuyến hoặc di động được cung cấp bởi các ngân hàng truyền thống, trong khi fintech là một thuật ngữ rộng hơn bao gồm nhiều nền tảng kỹ thuật số và trực tuyến cung cấp dịch vụ tài chính. Mặc dù cả ngân hàng số và fintech đều hướng đến việc cung cấp các dịch vụ tài chính thuận tiện và dễ tiếp cận, nhưng chúng khác nhau về phạm vi, trọng tâm và mô hình kinh doanh.
Tác động của Fintech đến ngân hàng
Tác động của fintech đối với lĩnh vực ngân hàng là rất sâu sắc, định hình lại bối cảnh cạnh tranh và xác định lại kỳ vọng của khách hàng. Theo báo cáo của Statista, đầu tư toàn cầu vào các dự án fintech đạt 105 tỷ USD vào năm 2020, nhấn mạnh sự tăng trưởng nhanh chóng và tiềm năng đột phá của ngành. Fintech đã buộc các ngân hàng truyền thống phải thích ứng với sự thay đổi trong sở thích của người tiêu dùng, đầu tư vào chuyển đổi kỹ thuật số và hợp tác với các công ty khởi nghiệp fintech để duy trì tính cạnh tranh. Đây là cách Fintech đang tác động đến lĩnh vực ngân hàng:
- Tăng cường cạnh tranh và đổi mới
Các công ty Fintech đang phá vỡ hoạt động của ngân hàng truyền thống bằng cách cung cấp các dịch vụ mới, thân thiện với người dùng, thường nhanh hơn và thuận tiện hơn các phương thức ngân hàng truyền thống. Sự cạnh tranh gia tăng này đang buộc các ngân hàng phải đổi mới và thích ứng để duy trì sự phù hợp. Ví dụ: các ứng dụng thanh toán di động như PayPal và Square đã giúp người tiêu dùng mua hàng dễ dàng hơn bao giờ hết chỉ bằng một vài thao tác trên điện thoại thông minh của họ.
- Cải thiện hiệu quả và tiết kiệm chi phí
Các giải pháp Fintech đang giúp các ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn và giảm chi phí. Bằng cách tự động hóa các quy trình và tận dụng phân tích dữ liệu, ngân hàng có thể hợp lý hóa hoạt động, giảm bớt công việc thủ công và thu được những hiểu biết có giá trị về hành vi của khách hàng. Điều này cho phép họ cung cấp dịch vụ tốt hơn, được cá nhân hóa hơn với chi phí thấp hơn.
- Nâng cao trải nghiệm khách hàng
Fintech đang đặt khách hàng vào trung tâm. Bằng cách cung cấp các ứng dụng di động, quyền truy cập tài khoản trực tuyến và đề xuất được cá nhân hóa, các công ty fintech đang mang lại trải nghiệm thuận tiện, thân thiện với người dùng hơn so với các ngân hàng truyền thống. Điều này đang thu hút một thế hệ khách hàng mới am hiểu công nghệ và nâng cao kỳ vọng cho tất cả các ngân hàng.
- Bao gồm tài chính mở rộng
Fintech có tiềm năng mở rộng dịch vụ tài chính cho những nhóm dân cư chưa được phục vụ đầy đủ, đặc biệt là ở các thị trường mới nổi. Bằng cách tận dụng công nghệ di động và các nguồn dữ liệu thay thế, các công ty fintech có thể cung cấp khả năng tiếp cận tín dụng, tiết kiệm và các công cụ tài chính khác cho những người trước đây bị loại khỏi hệ thống ngân hàng chính thức.
- Tăng tính minh bạch
Các công ty Fintech thường được khen ngợi vì cam kết minh bạch. Bằng cách áp dụng các biện pháp minh bạch hơn như cơ cấu phí rõ ràng và thông tin tài khoản dễ tiếp cận, các ngân hàng có thể tạo dựng niềm tin lớn hơn với khách hàng và cải thiện hình ảnh thương hiệu của mình.
Giải pháp Fintech cho ngân hàng
Các giải pháp Fintech dành cho ngân hàng bao gồm nhiều công nghệ và dịch vụ đa dạng giúp hỗ trợ các tổ chức tài chính nâng cao dịch vụ của họ và hợp lý hóa hoạt động. Một số giải pháp fintech chủ chốt dành cho ngân hàng bao gồm:
1. Ngân hàng Fintech
Các ngân hàng Fintech như Chime và Revolut hoạt động hoàn toàn trực tuyến, cung cấp một loạt dịch vụ tài chính mà không cần có chi nhánh thực tế. Các ngân hàng số này cung cấp cho khách hàng giao diện tiện lợi, thân thiện với người dùng, thiết lập tài khoản nhanh chóng và thường có mức phí thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống. Họ tận dụng công nghệ để hợp lý hóa các quy trình và nâng cao trải nghiệm ngân hàng tổng thể.
2. Ví điện tử
Các ví điện tử như PayPal, Apple Pay và Google Pay là những giải pháp fintech phổ biến cho phép người dùng lưu trữ thông tin thanh toán một cách an toàn trên thiết bị di động của họ. Những ví kỹ thuật số này cho phép giao dịch nhanh chóng và an toàn, mua sắm trực tuyến, thanh toán ngang hàng và thậm chí thanh toán không tiếp xúc trong các cửa hàng. Ví điện tử đã cách mạng hóa cách mọi người quản lý và sử dụng tiền của mình, mang lại sự tiện lợi và bảo mật trong các giao dịch hàng ngày.
3. Ngân hàng di động
Các ứng dụng ngân hàng di động do các ngân hàng truyền thống và công ty fintech cung cấp cho phép người dùng truy cập vào tài khoản của họ, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn và quản lý tài chính khi đang di chuyển. Ví dụ bao gồm các ứng dụng từ Chase, Bank of America và Monzo. Ngân hàng di động cung cấp các tính năng như xác thực sinh trắc học, thông báo theo thời gian thực, công cụ lập ngân sách và tiền gửi séc di động, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và thuận tiện hơn với dịch vụ ngân hàng.
4. Ngân hàng đại lý (Agency Banking)
Các dịch vụ ngân hàng đại lý, chẳng hạn như các dịch vụ được cung cấp bởi các công ty như Paga ở Nigeria, cho phép các cá nhân tiếp cận các dịch vụ tài chính cơ bản thông qua các đại lý được ủy quyền trong cộng đồng của họ. Các đại lý này có thể thực hiện các nhiệm vụ như gửi tiền mặt, rút tiền và thanh toán hóa đơn thay mặt ngân hàng, mở rộng dịch vụ ngân hàng đến các khu vực chưa được phục vụ, nơi các chi nhánh truyền thống đang khan hiếm. Ngân hàng đại lý thúc đẩy sự bao gồm và khả năng tiếp cận tài chính cho những người dân không có dịch vụ ngân hàng.
5. Dịch vụ chuyển tiền quốc tế
Các giải pháp Fintech như TransferWise và Remitly chuyên về chuyển tiền quốc tế, cung cấp mức phí thấp hơn và thời gian xử lý nhanh hơn so với các ngân hàng truyền thống. Các dịch vụ này tận dụng công nghệ để cung cấp tỷ giá hối đoái minh bạch, giao dịch an toàn và các cách thuận tiện để các cá nhân gửi tiền xuyên biên giới. Dịch vụ chuyển tiền quốc tế phục vụ người nước ngoài, người làm việc tự do và cá nhân có nhu cầu tài chính toàn cầu, giúp các giao dịch xuyên biên giới hiệu quả và tiết kiệm chi phí hơn.
6. Công nghệ chip thông minh
Công nghệ chip thông minh, thường thấy trong thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, tăng cường bảo mật bằng cách lưu trữ dữ liệu được mã hóa và tạo mã duy nhất cho mỗi giao dịch. Ví dụ như thẻ chip EMV, được sử dụng rộng rãi trên toàn cầu để ngăn chặn gian lận và bảo vệ thông tin chủ thẻ. Công nghệ chip thông minh đã giảm đáng kể các trường hợp trộm thẻ và gian lận thẻ giả, mang lại trải nghiệm thanh toán an toàn hơn cho người tiêu dùng.
7. Ngân hàng mở
Các sáng kiến ngân hàng mở, chẳng hạn như các sáng kiến bắt buộc theo quy định như PSD2 ở Châu Âu, cho phép các ngân hàng chia sẻ dữ liệu khách hàng một cách an toàn với các nhà cung cấp bên thứ ba được ủy quyền. Các công ty Fintech như Plaid và Yodlee tận dụng API ngân hàng mở để truy cập thông tin tài chính và cung cấp các dịch vụ sáng tạo như ứng dụng lập ngân sách, nền tảng đầu tư và thị trường cho vay. Ngân hàng mở thúc đẩy cạnh tranh, khuyến khích đổi mới và trao quyền cho người tiêu dùng tiếp cận nhiều loại sản phẩm và dịch vụ tài chính phù hợp với nhu cầu của họ.
Bằng cách áp dụng các giải pháp fintech, các ngân hàng có thể hợp lý hóa các quy trình, giảm chi phí hoạt động và cung cấp các dịch vụ nâng cao cho khách hàng, định vị mình để tăng trưởng bền vững và cạnh tranh trong kỷ nguyên kỹ thuật số đầu tiên.
Lợi ích của Fintech đối với khách hàng ngân hàng
Sự phát triển của fintech trong ngân hàng đã mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, bao gồm:
- Cải thiện độ tiện lợi: Giải pháp Fintech cho phép khách hàng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng mọi lúc, mọi nơi, thông qua các kênh kỹ thuật số, giảm nhu cầu đến chi nhánh thực tế.
- Hiệu quả về chi phí: Các dịch vụ Fintech thường đi kèm với mức phí thấp hơn, lãi suất cạnh tranh và cơ cấu giá minh bạch, giúp khách hàng đưa ra quyết định tài chính sáng suốt.
- Cá nhân hóa: Fintech tận dụng phân tích dữ liệu và trí tuệ nhân tạo để đưa ra các đề xuất được cá nhân hóa, sản phẩm phù hợp và thông tin tài chính chủ động cho khách hàng, nâng cao trải nghiệm ngân hàng tổng thể của họ.
- Tiếp cận tài chính: Các giải pháp Fintech có tiềm năng tiếp cận các nhóm dân cư chưa được phục vụ, chẳng hạn như những người không có tài khoản ngân hàng và không có dịch vụ ngân hàng, bằng cách cung cấp quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng cơ bản và cơ sở tín dụng thông qua nền tảng kỹ thuật số.
Bằng cách nắm bắt những đổi mới của fintech, các ngân hàng có thể đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng, thúc đẩy tài chính toàn diện và thúc đẩy mối quan hệ lâu dài với cơ sở khách hàng hiểu biết về kỹ thuật số.
Những thách thức và cơ hội cho Fintech trong ngân hàng
Mặc dù fintech mang lại nhiều cơ hội cho các ngân hàng đổi mới và phát triển nhưng nó cũng đặt ra một số thách thức cần giải quyết:
- Tuân thủ quy định: Các công ty Fintech phải điều hướng trong bối cảnh quy định phức tạp, đảm bảo tuân thủ luật bảo mật dữ liệu, quy định tài chính và tiêu chuẩn an ninh mạng để bảo vệ dữ liệu khách hàng và giảm thiểu rủi ro.
- Các mối đe dọa an ninh mạng: Việc số hóa các dịch vụ tài chính ngày càng tăng khiến các ngân hàng và công ty fintech gặp phải các mối đe dọa an ninh mạng, chẳng hạn như vi phạm dữ liệu, tấn công ransomware và lừa đảo, đòi hỏi các biện pháp an ninh mạng mạnh mẽ và các giao thức ứng phó sự cố.
- Tích hợp hệ thống kế thừa: Các ngân hàng có cơ sở hạ tầng CNTT kế thừa phải đối mặt với những thách thức trong việc tích hợp các giải pháp fintech mới, đòi hỏi phải lập kế hoạch chiến lược, đầu tư nâng cấp công nghệ và hợp tác với các đối tác fintech để thúc đẩy khả năng tích hợp và tương tác liền mạch.
Bất chấp những thách thức này, fintech trong ngân hàng mang đến nhiều cơ hội hợp tác, đổi mới và tăng trưởng. Bằng cách thúc đẩy quan hệ đối tác với các công ty khởi nghiệp fintech, đầu tư vào năng lực kỹ thuật số và ưu tiên các giải pháp lấy khách hàng làm trung tâm, các ngân hàng có thể tận dụng fintech để nâng cao khả năng cạnh tranh, nâng cao hiệu quả hoạt động và mang lại giá trị vượt trội cho khách hàng.
Tương lai của Fintech trong ngân hàng
Tương lai của fintech trong lĩnh vực ngân hàng đã sẵn sàng cho sự tăng trưởng và phát triển liên tục, được thúc đẩy bởi các công nghệ mới nổi, hành vi thay đổi của người tiêu dùng và sự phát triển về mặt pháp lý. Một số xu hướng chính sẽ định hình tương lai của fintech trong ngân hàng bao gồm:
Tăng trưởng và đầu tư
Tương lai của fintech trong lĩnh vực ngân hàng sẽ chứng kiến sự tăng trưởng đáng kể, với doanh thu dự kiến sẽ tăng với tốc độ nhanh hơn nhiều so với các lĩnh vực ngân hàng truyền thống. Sự tăng trưởng này được thúc đẩy bởi các yếu tố như việc áp dụng các dịch vụ tài chính kỹ thuật số ngày càng tăng, sự mở rộng của thương mại điện tử và nhu cầu ngày càng tăng đối với các sản phẩm fintech trên toàn cầu. Ví dụ: các công ty như Square và Stripe đã chứng kiến sự tăng trưởng đáng kể trong dịch vụ xử lý thanh toán của họ, cho thấy tiềm năng của các công ty fintech trong việc phá vỡ các mô hình ngân hàng truyền thống.
Tiến bộ công nghệ
Các công ty Fintech luôn đi đầu trong việc tận dụng các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI) và blockchain để cách mạng hóa ngành tài chính. AI đang được sử dụng để đưa ra các đề xuất tài chính được cá nhân hóa, phát hiện gian lận và tự động hóa dịch vụ khách hàng, nâng cao trải nghiệm tổng thể của khách hàng. Công nghệ blockchain đang chuyển đổi các quy trình như thanh toán xuyên biên giới và hợp đồng thông minh, tăng tính minh bạch và bảo mật trong các giao dịch tài chính. Các công ty như Robinhood và Revolut là những ví dụ điển hình về việc các công ty fintech sử dụng công nghệ để cung cấp các dịch vụ tài chính sáng tạo.
Sự chấp nhận của người tiêu dùng
Người tiêu dùng ngày càng chuyển sang sử dụng các ứng dụng fintech để quản lý tài chính của họ một cách hiệu quả và thuận tiện. Tính dễ sử dụng, khả năng tiếp cận và các dịch vụ được cá nhân hóa do ứng dụng fintech cung cấp đã dẫn đến sự chấp nhận của người tiêu dùng tăng vọt. Ví dụ: các ứng dụng như Acorns và Chime đã trở nên phổ biến nhờ giao diện thân thiện với người dùng và các tính năng giúp người dùng tiết kiệm, đầu tư và lập ngân sách một cách hiệu quả. Xu hướng này cho thấy sự thay đổi trong sở thích của người tiêu dùng đối với các giải pháp ngân hàng số phục vụ nhu cầu ngày càng tăng của họ.
Ổn định tài chính
Fintech đóng một vai trò quan trọng trong việc mang lại sự ổn định tài chính, đặc biệt là trong thời điểm kinh tế bất ổn. Khả năng tiếp cận các công cụ và dịch vụ fintech đã giúp các cá nhân và doanh nghiệp giải quyết các thách thức tài chính một cách hiệu quả. Các nền tảng như PayPal và Square đã tạo điều kiện thuận lợi cho thanh toán trực tuyến và giúp các doanh nghiệp nhỏ thích ứng với điều kiện thị trường đang thay đổi. Sự nhanh nhẹn và khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng của Fintech góp phần nâng cao khả năng phục hồi và ổn định tài chính trước nhữn
