Chuyển đổi ngân hàng số: Hiện đại hóa đã thay đổi ngân hàng như thế nào?

Với sự phát triển của công nghệ, ngành ngân hàng đã có những chuyển đổi quan trọng trong thập kỷ qua. Đã qua rồi cái thời phải xếp hàng chờ đợi tại phòng giao dịch hay chi nhánh của ngân hàng, hoặc thậm chí là phải gửi séc qua thư, giờ đây, chỉ với vài thao tác trên điện thoại thông minh, khách hàng có thể quản lý tài chính, giao dịch, thậm chí là đăng ký vay ngay lập tức.

Theo báo cáo của Vantage Market Research cho thấy Thị trường Mobile Banking toàn cầu có giá trị 692,5 triệu USD vào năm 2021 và dự đoán sẽ đạt 1.359,5 triệu USD vào năm 2028. Thị trường toàn cầu được dự đoán sẽ mở rộng với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm là 11,9%. Sự tăng trưởng này có được là nhờ xu hướng đi lên của công nghệ số trong lĩnh vực ngân hàng, cho phép khách hàng có trải nghiệm ngân hàng toàn diện và thuận tiện hơn.

Trong blog này, chúng ta sẽ tìm hiểu sâu hơn về sự chuyển đổi ngân hàng số và khám phá tác động của nó đối với ngành. Chúng ta sẽ xem xét một số ví dụ về chuyển đổi kỹ thuật số trong lĩnh vực ngân hàng và phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và mối đe dọa (SWOT) của nó. Cuối cùng, chúng ta sẽ khám phá cách các doanh nghiệp có thể tận dụng lợi thế của quá trình chuyển đổi ngân hàng số để cải thiện khả năng quản lý tài chính và luôn dẫn đầu.

Vì vậy, hãy sẵn sàng tìm hiểu thế giới ngân hàng đã thay đổi như thế nào và hướng đi của nó trong tương lai.

Digital Banking Transformation: How Modernization Changed Banking?

1. Chuyển đổi ngân hàng số chính xác là gì?

Chuyển đổi ngân hàng số là quá trình hiện đại hóa các phương thức và hệ thống ngân hàng truyền thống thông qua việc sử dụng công nghệ. Để tự động hóa các quy trình ngân hàng và cung cấp các dịch vụ tài chính sáng tạo, các công nghệ sẽ được sử dụng như:

• Trí tuệ nhân tạo
• Machine Learning
• Big data
• Blockchain
• Điện toán đám mây

Việc chuyển đổi ngân hàng kỹ số đã cho phép khách hàng kiểm tra số dư tài khoản, chuyển tiền và thanh toán hóa đơn trên ngân hàng số mà không cần phải đến ngân hàng truyền thống. Ngoài ra, các ngân hàng hiện có thể cung cấp cho khách hàng của họ một loạt dịch vụ mới, chẳng hạn như tiền gửi séc di động, chuyển tiền ngang hàng (“Person – to person” – “P2P”) và các công cụ lập kế hoạch tài chính.

Ví dụ, JPMorgan Chase – một trong những ngân hàng lớn nhất ở Hoa Kỳ – hiện đã đầu tư mạnh vào công nghệ kỹ thuật số. Họ đã tung ra một số ứng dụng ngân hàng di động cho phép khách hàng gửi séc, thanh toán hóa đơn, chuyển tiền và truy cập thông tin tài khoản chỉ bằng điện thoại thông minh. Ngoài ra, ngân hàng cũng đã triển khai các AI chatbot để hỗ trợ khách hàng giải đáp các thắc mắc liên quan đến tài khoản và cung cấp lời khuyên tài chính được cá nhân hóa.

2. Tại sao ngân hàng số là tương lai?

Ngân hàng số đang nhanh chóng trở nên phổ biến và không có gì ngạc nhiên khi nó được coi là tương lai của ngành dịch vụ tài chính. Mô hình ngân hàng truyền thống đang trở nên lỗi thời khi mọi người đang đòi hỏi những cách thuận tiện và hiệu quả hơn để quản lý tài chính của họ.

Đầu tiên và quan trọng nhất, người tiêu dùng đang ngày càng đòi hỏi một trải nghiệm ngân hàng thuận tiện hơn, thân thiện hơn với người dùng. Với sự phát triển của công nghệ, mọi người đã quen với việc có thể truy cập thông tin và dịch vụ một cách nhanh chóng và dễ dàng thông qua điện thoại thông minh và các thiết bị khác của họ. Điều này đã dẫn đến một kỳ vọng ngày càng tăng rằng các ngân hàng nên cung cấp mức độ tiếp cận và thuận tiện tương tự. Trên thực tế, một cuộc khảo sát của Accenture cho thấy 67% khách hàng được hỏi có nhiều khả năng sẽ thay đổi ngân hàng để có trải nghiệm kỹ thuật số tốt hơn.

Ngoài ra, ngân hàng số trực tuyến đã trở thành một yếu tố quan trọng để duy trì tính cạnh tranh. Với sự tham gia của những công ty fintech khởi nghiệp trên thị trường, các ngân hàng truyền thống đang phải chịu áp lực ngày càng nặng trong việc thích nghi với công nghệ mới nhằm giữ chân khách hàng của họ. Những công ty khởi nghiệp này có thể phá vỡ mô hình ngân hàng truyền thống bằng cách tận dụng công nghệ để cung cấp các dịch vụ nhanh hơn, thuận tiện hơn. Để luôn dẫn đầu xu hướng, các ngân hàng truyền thống đã buộc phải thực hiện chuyển đổi kỹ thuật số.

Cuối cùng, nhờ những tiến bộ kỹ thuật đã cho phép các ngân hàng cung cấp các dịch vụ mới và sáng tạo cho khách hàng của họ. Ví dụ: việc sử dụng trí tuệ nhân tạo và machine learning đã cho phép các ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ được cá nhân hóa hơn, chẳng hạn như tư vấn đầu tư tùy chỉnh. Ngoài ra, công nghệ blockchain đã giúp tinh giản hóa quy trình ngân hàng và giảm bớt chi phí, giúp ngân hàng dễ dàng cung cấp dịch vụ cho khách hàng ở vùng sâu vùng xa hoặc vùng khó khăn.

3. Số hóa đã thay đổi ngân hàng như thế nào?

Số hóa đã thay đổi ngân hàng theo nhiều cách. Một mặt, nó đã mang lại những cải tiến đáng kể về hiệu quả, tốc độ và sự tiện lợi. Các ngân hàng giờ đây có thể xử lý các giao dịch nhanh hơn, cung cấp nhiều dịch vụ được cá nhân hóa hơn và giảm chi phí. Bằng cách cắt giảm các chi nhánh truyền thống cũng như nguồn lực cho các quy trình thủ công, ngân hàng có thể tối ưu hóa hoạt động của mình theo một phương pháp ít tốn kém hơn. Điều này đã cho phép họ chuyển những khoản tiết kiệm chi phí này cho khách hàng của mình, thông qua mức phí thấp hơn hoặc bằng cách cung cấp lãi suất cao hơn cho các tài khoản tiết kiệm.

Mặt khác, số hóa cũng tạo ra những thách thức mới cho các ngân hàng, chẳng hạn như sự cạnh tranh gia tăng từ các công ty fintech và nhu cầu thích ứng với sự thay đổi sở thích và hành vi của khách hàng.

4. Điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và mối đe dọa của việc chuyển đổi ngân hàng số là gì?

Để các doanh nghiệp đưa ra quyết định đầu tư vào ngân hàng số tốt hơn, GCT Solution đã thực hiện phân tích SWOT về quá trình chuyển đổi ngân hàng số :

Chẳng hạn, có rất nhiều điểm mạnh của ngân hàng số , bao gồm cải thiện tốc độ giao dịch, tăng khả năng tiếp cận cho khách hàng, khả năng cung cấp các dịch vụ mới và sáng tạo cũng như cải thiện trải nghiệm của khách hàng. Tất cả những yếu tố này dẫn đến giảm chi phí cho các ngân hàng, làm cho ngân hàng số trực tuyến trở thành lựa chọn thông minh cho nhiều tổ chức tài chính.

Tuy nhiên, cũng có những điểm yếu cần xem xét, chẳng hạn như sự cạnh tranh ngày càng tăng từ các công ty fintech, nhu cầu thích ứng với việc thay đổi sở thích và hành vi của khách hàng cũng như khó khăn trong việc tích hợp các công nghệ mới vào các hệ thống hiện có. Những thách thức này phải được xem xét cẩn thận, đặc biệt là khi nói đến những lo ngại về bảo mật liên quan đến giao dịch trực tuyến.

Bất chấp những điểm yếu này, cũng có những cơ hội đáng kể cho các doanh nghiệp trong ngành ngân hàng số . Ví dụ, các doanh nghiệp có khả năng mở rộng sang các thị trường mới, tăng lợi nhuận thông qua các dịch vụ mới và tiết kiệm chi phí, đồng thời cải thiện sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng. Ngoài ra, việc số hóa ngân hàng cho phép các tổ chức tài chính thu thập dữ liệu có giá trị về hành vi và sở thích của khách hàng, có thể được tận dụng để hiểu rõ hơn đối tượng mục tiêu của họ.

Bất chấp những cơ hội này, ngân hàng số cũng phải đối mặt với một số mối đe dọa. Ví dụ, việc tăng cường giám sát quy định và các yêu cầu tuân thủ có thể gây rủi ro cho các tổ chức tài chính. Ngoài ra, có khả năng xảy ra gian lận và vi phạm bảo mật, có thể làm giảm niềm tin của khách hàng vào ngân hàng số trực tuyến . Cuối cùng, rủi ro về việc các công ty fintech có thể trở thành một thủ cạnh tranh chính với ngân hàng truyền thống cũng như những khó khăn trong việc giữ chân và thu hút nhân sự lành nghề cũng là những thách thức cần được xem xét.

5. Chuyển đổi kỹ thuật số có thể giúp doanh nghiệp như thế nào?

Dưới đây là một số cách chính mà các doanh nghiệp có thể hưởng lợi từ việc chuyển đổi ngân hàng số :

• Cải thiện tốc độ giao dịch – Ngân hàng số cung cấp các giao dịch nhanh hơn và hiệu quả hơn, có thể tiết kiệm thời gian và tiền bạc cho doanh nghiệp. Ví dụ: nền tảng kỹ thuật số của JPMorgan Chase, QuickPay, cho phép thanh toán ngay lập tức được thực hiện 24/7, giúp các doanh nghiệp quản lý tốt hơn dòng tiền của họ.

• Tăng khả năng tiếp cận – Ngân hàng số cho phép các doanh nghiệp truy cập vào tài khoản ngân hàng số của họ và thực hiện giao dịch từ mọi nơi, mọi lúc. Khả năng tiếp cận này có thể đặc biệt có lợi cho các doanh nghiệp nhỏ và công ty mới thành lập, những người có thể không có đủ nguồn lực để thường xuyên đến chi nhánh ngân hàng truyền thống.

• Các dịch vụ mới và sáng tạo – Ngân hàng số cho phép các ngân hàng cung cấp nhiều loại dịch vụ hơn, chẳng hạn như ứng dụng ngân hàng di động, ví điện tử và thanh toán không tiếp xúc. Những dịch vụ mới này có thể giúp doanh nghiệp dẫn đầu thị trường và thu hút khách hàng mới.

• Cải thiện trải nghiệm của khách hàng – Ngân hàng số cho phép trải nghiệm khách hàng được cá nhân hóa và đơn giản hơn, có thể cải thiện sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng. Ví dụ: nền tảng kỹ thuật số của Capital One, Eno, sử dụng trí tuệ nhân tạo để cung cấp thông tin chi tiết và các cảnh báo được cá nhân hóa cho khách hàng, giúp họ quản lý tài chính tốt hơn.

• Giảm chi phí – Ngân hàng số có thể giúp các ngân hàng giảm chi phí bằng cách tự động hóa nhiều quy trình thủ công, chẳng hạn như mở tài khoản và xử lý khoản vay. Việc giảm chi phí này có thể được chuyển cho các doanh nghiệp, giúp họ tiết kiệm tiền cho phí ngân hàng và phí hoạt động.

Để tận dụng những lợi ích này, các doanh nghiệp cần đầu tư vào công nghệ và cơ sở hạ tầng phù hợp. Điều này có thể bao gồm hợp tác với nhà cung cấp ngân hàng số, nâng cấp hệ thống hiện có của họ hoặc phát triển nền tảng kỹ thuật số của riêng họ. Ngoài ra, các doanh nghiệp nên chủ động trong việc thu thập và phân tích dữ liệu khách hàng để hiểu rõ hơn về nhu cầu và sở thích của họ. Bằng cách đó, họ có thể tiếp tục đổi mới và đi đầu trong ngành ngân hàng số đang phát triển nhanh chóng .

Kết Luận

Cuối cùng, việc chuyển sang ngân hàng số chắc chắn đã thay đổi hoàn toàn lĩnh vực tài chính. Không thể phủ nhận rằng, ngân hàng số chính là sự thay đổi lớn trong cách các tổ chức tài chính phục vụ khách hàng của họ bằng cách cải tiến về sự thuận tiện, dịch vụ khách hàng và nguồn thông tin. Trong trường hợp các chi nhánh ngân hàng truyền thống phải đóng cửa, rõ ràng ngân hàng số là tương lai, với thị trường ngân hàng di động trên toàn thế giới được dự báo sẽ đạt 1.359,5 triệu USD vào năm 2028.

Nếu bạn đang tìm kiếm một nhà cung cấp IT giàu kinh nghiệm, GCT Solution là sự lựa chọn lý tưởng. Chúng tôi có hơn 3 năm kinh nghiệm trong việc cung cấp các giải pháp số hóa cho doanh nghiệp như phát triển ứng dụng di động, phát triển ứng dụng web, phát triển hệ thống, phát triển blockchain và dịch vụ kiểm thử. Cùng đội ngũ gồm hơn 100 chuyên gia và lập trình viên, chúng tôi có thể xử lý các dự án ở mọi quy mô cũng như độ phức tạp. Chúng tôi đã hợp tác thành công với các khách hàng từ nhiều ngành nghề và khu vực khác nhau, mang lại hơn 50+ giải pháp chất lượng cao. Tại GCT Solution, chúng tôi cam kết hỗ trợ bạn trong việc đạt được mục tiêu của bạn. Nếu bạn quan tâm, xin vui lòng liên hệ với chúng tôi để có một cuộc thảo luận chi tiết. Chúng tôi tự tin rằng GCT Solution có thể đáp ứng mọi nhu cầu IT của bạn với những giải pháp linh hoạt và hiệu quả.