10 Ngân Hàng Số Tốt Nhất Tại Mỹ Mà Khách Hàng Nên Tìm Kiếm!

Theo khảo sát của PwC, 46% người tiêu dùng Hoa Kỳ sử dụng các kênh kỹ thuật số làm phương thức ngân hàng chính của họ. Thật vậy, với sự phát triển của công nghệ và internet, mọi người đang tìm kiếm những cách nhanh hơn và thuận tiện hơn để quản lý tài chính của họ. Cho dù bạn đang muốn tiết kiệm tiền, kiếm lãi suất cao hay chỉ đơn giản là hợp lý hóa quy trình ngân hàng của mình, thì có rất nhiều tùy chọn ngân hàng số có sẵn ở Hoa Kỳ. Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá 10 ngân hàng số tốt nhất Hoa Kỳ và điều gì làm nên sự khác biệt của từng ngân hàng.

10 Ngân Hàng Số Tốt Nhất Tại Mỹ Mà Khách Hàng Nên Tìm Kiếm!

1. Wise

Wise, trước đây gọi là TransferWise, là một công ty ngân hàng số có trụ sở tại Vương quốc Anh đang tạo nên làn sóng ở Hoa Kỳ. Được thành lập vào năm 2011, Wise đã nhanh chóng trở thành một trong những ngân hàng số tốt nhất và đáng tin cậy nhất Hoa Kỳ.

Ưu điểm:

• Phí chuyển tiền quốc tế và trao đổi tiền tệ thấp
• Không có phí hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu
• Thẻ ghi nợ với tài khoản đa tiền tệ

Nhược điểm:

• Dịch vụ hạn chế so với các ngân hàng truyền thống, chẳng hạn như không có chi nhánh truyền thống
• Mạng lưới ATM hạn chế để rút tiền mặt
• Chưa có tài khoản đồng sở hữu

2. Ally Bank

Ally Bank là một ngân hàng số phổ biến đã có từ năm 2009. Đây là một lựa chọn tuyệt vời cho những ai đang tìm kiếm trải nghiệm ngân hàng đầy đủ dịch vụ, vì nó cung cấp tài khoản tiết kiệm và thanh toán, chứng chỉ tiền gửi (CD) và thậm chí cả các khoản vay mua ô tô. Một trong những ưu điểm lớn nhất của Ally Bank là lãi suất cao.

Ưu điểm:

• Không có phí hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu đối với tài khoản tiết kiệm và thanh toán (cạnh tranh về APY (tỷ suất phần trăm hàng năm) là 0,50%, cao hơn nhiều ngân hàng truyền thống)
• Lãi suất cạnh tranh trên tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi.
• Mạng lưới ATM miễn phí rộng khắp

Nhược điểm:

• Không có chi nhánh truyền thống nào, điều này có thể gây khó khăn cho một số khách hàng.
• Tùy chọn hạn chế để kiểm tra tài khoản, chỉ có một tùy chọn khả dụng
• Không có tiền gửi bằng tiền mặt, mặc dù khách hàng có thể gửi séc di động

3. Vio Bank

Vio Bank là một ngân hàng trực tuyến cung cấp các tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi có lãi suất cao. Họ là một bộ phận của MidFirst Bank, một ngân hàng truyền thống đã hoạt động hơn 100 năm.

Ưu điểm:

• Lãi suất cạnh tranh trên tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi (APY cao, hiện là 0,66% cho tài khoản tiết kiệm)
• Không có phí hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu cho tài khoản tiết kiệm
• Bảo hiểm FDIC lên đến 250.000 đô la cho mỗi tài khoản

Nhược điểm:

• Không có tài khoản thanh toán
• Không có mạng lưới ATM nên khách hàng phải sử dụng máy ATM bên ngoài và có thể bị tính phí
• Chưa có ứng dụng dành cho thiết bị di động, mặc dù khách hàng có thể truy cập tài khoản của họ thông qua trang web

4. Marcus của Ngân hàng Goldman Sachs

Marcus Bank của ngân hàng Goldman Sachs là một ngân hàng trực tuyến cung cấp các tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và các khoản vay cá nhân. Ngân hàng được bảo hộ bởi FDIC và không có địa điểm chi nhánh thực tế. Marcus được biết đến với mức lãi suất cạnh tranh đối với tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi.

Ưu điểm:

• Lãi suất cao trên tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi
• Không có phí duy trì hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu
• Chứng chỉ tiền gửi không có các quy định phạt, điều đó cho phép khách hàng rút tiền mà không bị phạt
• Các khoản vay cá nhân với lãi suất cạnh tranh

Nhược điểm:

• Không có tài khoản thanh toán.
• Không có ứng dụng di động
• Thời gian hỗ trợ khách hàng hạn chế

5. SoFi Bank

SoFi là một công ty công nghệ tài chính cung cấp nhiều loại sản phẩm tài chính, bao gồm tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên, khoản vay cá nhân và các lựa chọn đầu tư. Họ đã ra mắt SoFi Money vào năm 2018, một dịch vụ ngân hàng số cung cấp tài khoản quản lý tiền mặt miễn phí.

Ưu điểm:

• Không có phí hàng tháng, phí thấu chi hoặc phí ATM trên toàn thế giới
• Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao và tài khoản quản lý tiền mặt có sẵn (tài khoản tiết kiệm lãi suất cao với APY là 0,25%)
• Có thể truy cập vào các sản phẩm tài chính SoFi khác, chẳng hạn như tái cấp vốn cho sinh viên và các khoản vay cá nhân

Nhược điểm:

• Không có chi nhánh thực tế, đây có thể là một nhược điểm đối với một số khách hàng
• Tùy chọn hạn chế cho tài khoản thanh toán, chỉ có duy nhất một lựa chọn
• Chưa có tài khoản đồng sở hữu

6. Axos Bank

Axos Bank là ngân hàng trực tuyến cung cấp nhiều loại dịch vụ, bao gồm tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi cũng như các khoản vay cá nhân và doanh nghiệp. Nó được thành lập vào năm 2000 và từ đó trở thành một trong những ngân hàng trực tuyến lớn nhất ở Mỹ. Axos Bank cung cấp lãi suất cạnh tranh, phí thấp và ứng dụng di động thân thiện với người dùng. Tài khoản kiểm tra của họ cũng đi kèm với các khoản hoàn trả phí ATM không giới hạn, giúp khách hàng dễ dàng truy cập vào tài khoản của họ.

Ưu điểm :

• Lãi suất cao và phí thấp
• Miễn phí kiểm tra tài khoản và hoàn phí ATM không giới hạn
• Ứng dụng di động thân thiện với người dùng

Nhược điểm :

• Hạn chế về chi nhánh thực tế
• Một số khách hàng đã báo cáo về khó khăn về dịch vụ khách hàng

7. Quontic Bank

Quontic Bank là một ngân hàng số cung cấp các dịch vụ ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và các khoản vay. Họ được thành lập vào năm 2009 và được FDIC bảo hộ. Quontic Bank cung cấp lãi suất cạnh tranh và phí thấp, đồng thời tài khoản thanh toán của họ được hoàn trả phí ATM không giới hạn. Họ cũng tập trung về xã hội, cung cấp các chương trình vay đặc biệt cho những người có thu nhập thấp.

Ưu điểm :

• Lãi suất cao và phí thấp
• Hoàn trả phí ATM không giới hạn
• Tập trung vào trách nhiệm xã hội

Nhược điểm :

• Chi nhánh thực tế hạn chế
• Ứng dụng dành cho thiết bị di động của họ không đem lại trải nghiệm tốt cho khách hàng.

8. American Express

American Express là một công ty dịch vụ tài chính nổi tiếng cung cấp nhiều sản phẩm ngân hàng, bao gồm tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và các khoản vay cá nhân. Họ được thành lập vào năm 1850 và kể từ đó đã trở thành một trong những tổ chức tài chính đáng tin cậy nhất ở Hoa Kỳ. American Express cung cấp lãi suất cạnh tranh và không tính phí hàng tháng, đồng thời tài khoản tiết kiệm của họ được FDIC công nhận.

Ưu điểm:

• Tổ chức tài chính đáng tin cậy.
• Lãi suất cạnh tranh và không có phí hàng tháng
• Tài khoản tiết kiệm được bảo hộ bởi FDIC

Nhược điểm :

• Sản phẩm và dịch vụ còn hạn chế so với các ngân hàng khác
• Không có chi nhánh thực tế cho các giao dịch trực tuyến

9. Discover

Discover Bank đã cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ ngân hàng từ năm 1985. Đây là một cái tên nổi tiếng ở Mỹ nhờ các sản phẩm thẻ tín dụng tuyệt vời. Tuy nhiên, nó cũng cung cấp các tài khoản tiết kiệm cạnh tranh và chứng chỉ tiền gửi. Ngân hàng được FDIC bảo hộ và cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng số, bao gồm ứng dụng di động, ngân hàng trực tuyến và thanh toán hóa đơn.

Ưu điểm:

• Không có phí duy trì hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu
• Lãi suất cạnh tranh trên tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi
• Không tính phí chuyển khoản
• Dịch vụ khách hàng 24/7 qua điện thoại, email hoặc trò chuyện trực tiếp

Nhược điểm:

• Không có địa điểm chi nhánh thực tế
• Không có tài khoản thanh toán
• Mạng lưới ATM hạn chế so với các ngân hàng lớn hơn

10. Curve

Curve là một nền tảng ngân hàng di động cung cấp nhiều dịch vụ tài chính, bao gồm thẻ ghi nợ và chương trình hoàn tiền cashback. Nó cho phép người dùng kết nối tất cả các tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng của họ ở một nơi, giúp dễ dàng quản lý tài chính của họ. Ứng dụng có sẵn cho cả thiết bị iOS và Android.

Ưu điểm:

• Không tính phí giao dịch khi sử dụng thẻ Curve ở nước ngoài
• Ưu đãi hoàn tiền cashback khi mua hàng bằng thẻ Curve
• Thông báo theo thời gian thực cho tất cả các giao dịch
• Ứng dụng dễ sử dụng với thiết kế kiểu dáng đẹp

Nhược điểm:

• Chỉ giới hạn cho người dùng châu Âu
• Không có tài khoản tiết kiệm hoặc các sản phẩm của ngân hàng truyền thống khác
• Bộ phận hỗ trợ khách hàng chưa hoàn thiện

Kết Luận

Tóm lại, mỗi ngân hàng trong danh sách 10 ngân hàng số tốt nhất Hoa Kỳ này đều có các ưu điểm riêng, vì vậy, điều quan trọng là phải xem xét điều quan trọng nhất đối với bạn khi chọn ngân hàng. Một số ngân hàng có thể đưa ra mức lãi suất cao hơn, trong khi những ngân hàng khác có thể có ứng dụng dành cho thiết bị di động mạnh mẽ hơn hoặc cung cấp chương trình hoàn tiền cashbak. Cho dù bạn chọn ngân hàng nào, hãy nhớ thực hiện nghiên cứu và đọc các nhận xét của khách hàng để đảm bảo rằng bạn đang đưa ra quyết định sáng suốt. Với rất nhiều tùy chọn ngân hàng số có sẵn, chưa bao giờ có thời điểm tốt hơn để kiểm soát tài chính của bạn và bắt đầu giao dịch ngân hàng số

Nếu bạn đang tìm kiếm một nhà cung cấp IT giàu kinh nghiệm, GCT Solution là sự lựa chọn lý tưởng. Chúng tôi có hơn 3 năm kinh nghiệm trong việc cung cấp các giải pháp số hóa cho doanh nghiệp như phát triển ứng dụng di động, phát triển ứng dụng web, phát triển hệ thống, phát triển blockchain và dịch vụ kiểm thử. Cùng đội ngũ gồm hơn 100 chuyên gia và lập trình viên, chúng tôi có thể xử lý các dự án ở mọi quy mô cũng như độ phức tạp. Chúng tôi đã hợp tác thành công với các khách hàng từ nhiều ngành nghề và khu vực khác nhau, mang lại hơn 50+ giải pháp chất lượng cao. Tại GCT Solution, chúng tôi cam kết hỗ trợ bạn trong việc đạt được mục tiêu của bạn. Nếu bạn quan tâm, xin vui lòng liên hệ với chúng tôi để có một cuộc thảo luận chi tiết. Chúng tôi tự tin rằng GCT Solution có thể đáp ứng mọi nhu cầu IT của bạn với những giải pháp linh hoạt và hiệu quả.