Hướng dẫn cơ bản về dịch vụ phát triển phần mềm tài chính

Hướng dẫn cơ bản về dịch vụ phát triển phần mềm tài chính

Các dịch vụ phát triển phần mềm tài chính đang trải qua một sự chuyển đổi đáng chú ý được thúc đẩy bởi những tiến bộ công nghệ nhanh chóng. Với thị trường công nghệ tài chính toàn cầu dự kiến đạt 882,30 tỷ USD vào năm 2030 (Fortune Business Insights), nhu cầu về các giải pháp đổi mới chắc chắn sẽ tăng cao. Trong blog này, chúng ta sẽ khám phá bối cảnh năng động của các dịch vụ phát triển phần mềm tài chính, khám phá những lợi ích chính, đối tượng mục tiêu và các loại giải pháp. Từ việc đảm bảo tính bảo mật và tuân thủ trong quá trình phát triển công nghệ tài chính cho đến việc lựa chọn đối tác phát triển phù hợp, GCT Solution sẽ cung cấp những hiểu biết sâu sắc có giá trị để thúc đẩy sự tăng trưởng trong lĩnh vực dịch vụ tài chính. Hãy đi sâu vào!

Phát triển phần mềm tài chính là gì?

Phát triển phần mềm tài chính bao gồm quá trình thiết kế, xây dựng và triển khai các ứng dụng và giải pháp phần mềm dành riêng cho ngành dịch vụ tài chính. Điều này có thể liên quan đến mọi thứ, từ nền tảng ngân hàng và đầu tư đến hệ thống kế toán và quản lý rủi ro.

Lĩnh vực tài chính phụ thuộc rất nhiều vào công nghệ để hỗ trợ hoạt động, quản lý rủi ro, cung cấp dịch vụ cho khách hàng và thúc đẩy đổi mới. Do đó, phát triển phần mềm tài chính đã trở thành một chức năng quan trọng đối với các ngân hàng, công ty đầu tư, công ty bảo hiểm, công ty khởi nghiệp fintech và các tổ chức tài chính khác.

Các nhà phát triển phần mềm tài chính tận dụng các ngôn ngữ lập trình, khung và công cụ để tạo ra các ứng dụng tài chính mạnh mẽ, an toàn và thân thiện với người dùng. Mục tiêu của việc phát triển phần mềm tài chính là cải thiện hiệu quả hoạt động, nâng cao trải nghiệm của khách hàng, giảm chi phí, đảm bảo tuân thủ quy định và thúc đẩy các nguồn doanh thu mới.

Các loại phần mềm tài chính

Bối cảnh phát triển phần mềm tài chính bao gồm nhiều ứng dụng và giải pháp đa dạng, mỗi ứng dụng được thiết kế riêng để giải quyết các nhu cầu riêng biệt của ngành. Hãy cùng khám phá một số loại phần mềm tài chính chính mà nhóm phát triển phần mềm tài chính được giao nhiệm vụ tạo ra1!1

1. Giải pháp thanh toán và chuyển khoản

Phần mềm tài chính hỗ trợ xử lý an toàn các dịch vụ thanh toán kỹ thuật số, chuyển tiền và chuyển tiền. Điều này bao gồm các cổng thanh toán hỗ trợ các giao dịch trực tuyến và di động, ví kỹ thuật số để lưu trữ và chuyển tiền cũng như nền tảng tiền di động cho phép tiếp cận tài chính ở các khu vực chưa có ngân hàng. Việc phát triển các ứng dụng này đòi hỏi chuyên môn trong các lĩnh vực như kiến trúc xử lý thanh toán, thuật toán phát hiện gian lận và tuân thủ các khung quy định phức tạp.

2. Phần mềm cho vay và tài chính

Phần mềm cho vay và tài trợ cho phép các tổ chức tài chính quản lý toàn bộ vòng đời của các khoản vay – từ khởi tạo và bảo lãnh đến phục vụ và thu nợ. Các tính năng chính bao gồm các mô hình đánh giá rủi ro tín dụng tận dụng các thuật toán dựa trên dữ liệu để đánh giá mức độ tin cậy, quy trình phê duyệt khoản vay tự động để hợp lý hóa quy trình ra quyết định, các công cụ quản lý danh mục đầu tư để theo dõi hiệu suất khoản vay và hệ thống thu nợ để tạo điều kiện thu hồi các tài khoản quá hạn. Các nhà phát triển phần mềm tài chính trong lĩnh vực này phải có kiến thức sâu rộng về các quy định cho vay, mô hình chấm điểm tín dụng và ra quyết định dựa trên dữ liệu.

3. Nền tảng quản lý tài sản

Phần mềm quản lý tài sản trao quyền cho các cố vấn tài chính, ngân hàng tư nhân và công ty đầu tư cung cấp hướng dẫn đầu tư được cá nhân hóa, tối ưu hóa danh mục đầu tư và dịch vụ lập kế hoạch tài chính cho khách hàng của họ. Các ứng dụng này thường bao gồm các mô-đun phân tích và nghiên cứu đầu tư, thuật toán tối ưu hóa danh mục đầu tư để tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, công cụ báo cáo và theo dõi hiệu suất cũng như các cổng giao tiếp với khách hàng cho phép khách hàng giám sát khoản đầu tư và cộng tác với cố vấn tài chính của họ. Việc phát triển các nền tảng quản lý tài sản phức tạp này đòi hỏi chuyên môn về phân tích tài chính, lý thuyết danh mục đầu tư, tuân thủ quy định và thiết kế lấy người dùng làm trung tâm.

4. Giải pháp phần mềm bảo hiểm

Ngành bảo hiểm phụ thuộc rất nhiều vào phần mềm để quản lý hợp đồng, xử lý yêu cầu bồi thường và đánh giá rủi ro. Phần mềm bảo hiểm có thể xử lý các mô-đun bảo lãnh phát hành để đánh giá và rủi ro về giá, hệ thống quản lý vòng đời hợp đồng để quản lý toàn bộ vòng đời của hợp đồng bảo hiểm, nền tảng quản lý yêu cầu bồi thường để hợp lý hóa việc gửi, xử lý và thanh toán các yêu cầu bồi thường cũng như cổng thông tin khách hàng tự phục vụ cho phép chủ hợp đồng bảo hiểm truy cập thông tin của họ, gửi khiếu nại và quản lý chính sách của họ trực tuyến. Việc phát triển các ứng dụng bảo hiểm chuyên biệt này đòi hỏi sự hiểu biết sâu sắc về các nguyên tắc tính toán, quy định bảo hiểm và nhu cầu riêng của các nhà cung cấp bảo hiểm và khách hàng của họ.

5. Công nghệ Regtech

Regtech đề cập đến phần mềm giúp các tổ chức tài chính duy trì việc tuân thủ các quy định khác nhau, chẳng hạn như các yêu cầu về chống rửa tiền (AML) và nhận biết khách hàng (KYC) . Các ứng dụng Regtech sử dụng phân tích dữ liệu nâng cao, báo cáo tự động và giám sát thời gian thực để đảm bảo tuân thủ quy định. Điều này bao gồm các ứng dụng tự động thu thập và phân tích dữ liệu khách hàng để phát hiện các hoạt động đáng ngờ, hợp lý hóa quá trình tiếp nhận khách hàng mới bằng cách xác minh danh tính của họ và tạo báo cáo theo quy định để chứng minh sự tuân thủ. Việc phát triển các giải pháp Regtech đòi hỏi chuyên môn về các quy định tài chính, quản lý dữ liệu, quản lý rủi ro và khả năng chuyển các yêu cầu tuân thủ phức tạp thành các ứng dụng phần mềm thân thiện với người dùng.

Phát triển phần mềm tài chính hoạt động như thế nào?

Quá trình phát triển phần mềm tài chính thường tuân theo cách tiếp cận có cấu trúc, tương tự như phát triển phần mềm trong các ngành khác. Điều này có thể bao gồm các bước chính sau:

1. Thu thập yêu cầu:

Nhóm phát triển làm việc chặt chẽ với khách hàng hoặc các bên liên quan để hiểu kỹ các yêu cầu kinh doanh, nhu cầu của người dùng và thông số kỹ thuật cho ứng dụng phần mềm tài chính.

2. Thiết kế và Dựng khung:

Dựa trên các yêu cầu, nhóm thiết kế và dựng khung phần mềm, giao diện người dùng, mô hình dữ liệu và quy trình làm việc tổng thể của hệ thống. Giai đoạn này đảm bảo giải pháp sẽ đáp ứng các mục tiêu của khách hàng và phù hợp với các tiêu chuẩn ngành cũng như phương pháp hay nhất.

3. Phát triển:

Việc mã hóa và triển khai thực tế phần mềm tài chính diễn ra trong giai đoạn này. Các nhà phát triển tận dụng các ngôn ngữ lập trình, khung và công cụ phù hợp để xây dựng chức năng cốt lõi của ứng dụng.

4. Thử nghiệm và kiểm tra chất lượng:

Thử nghiệm toàn diện, bao gồm thử nghiệm đơn vị, thử nghiệm tích hợp và thử nghiệm từ đầu đến cuối, được tiến hành để đảm bảo phần mềm tài chính hoạt động như mong đợi và đáp ứng mọi yêu cầu. Điều này giúp xác định và giải quyết mọi lỗi hoặc sự cố trước khi triển khai.

5. Triển khai và tích hợp:

Sau khi phần mềm tài chính đã được kiểm tra kỹ lưỡng, nó sẽ được triển khai vào môi trường sản xuất. Điều này có thể liên quan đến việc tích hợp phần mềm mới với các hệ thống, cơ sở dữ liệu và cơ sở hạ tầng hiện có trong hệ sinh thái CNTT của khách hàng.

6. Bảo trì và hỗ trợ:

Sau lần triển khai đầu tiên, nhóm phát triển sẽ tiến hành bảo trì, cập nhật và hỗ trợ liên tục để đảm bảo phần mềm tài chính tiếp tục hoạt động bình thường và thích ứng với những nhu cầu kinh doanh đang thay đổi hoặc các yêu cầu pháp lý.

Trong suốt vòng đời phát triển, các dự án phần mềm tài chính thường có sự cộng tác chặt chẽ giữa các nhà phát triển, nhà phân tích kinh doanh, chuyên gia miền và người dùng cuối để đảm bảo sản phẩm cuối cùng đáp ứng nhu cầu đặc biệt của ngành dịch vụ tài chính.

Xu hướng công nghệ trong tài chính

Khi lĩnh vực tài chính tiếp tục phát triển, được thúc đẩy bởi các công nghệ mới nổi và nhu cầu thay đổi của khách hàng, việc phát triển phần mềm tài chính cũng đang thích ứng để theo kịp những chuyển đổi này. Hãy cùng khám phá một số xu hướng công nghệ chính định hình tương lai của việc phát triển phần mềm tài chính.

1. Tài chính nhúng (Embedded Finance)

Tài chính nhúng đề cập đến việc tích hợp các dịch vụ và khả năng tài chính trực tiếp vào các nền tảng và ứng dụng kỹ thuật số phi tài chính. Điều này cho phép người dùng truy cập các dịch vụ tài chính như thanh toán, cho vay hoặc bảo hiểm một cách liền mạch trong các ứng dụng và dịch vụ họ đã sử dụng, tạo ra trải nghiệm thuận tiện và cá nhân hóa hơn.

Ví dụ: nền tảng thương mại điện tử bán lẻ có thể cung cấp tùy chọn “mua ngay, trả sau” trực tiếp trên trang thanh toán hoặc ứng dụng nền kinh tế tự do có thể tích hợp các tính năng quản lý chi phí và bảng lương. Tài chính nhúng là một xu hướng ngày càng tăng đang thay đổi cách mọi người và doanh nghiệp tương tác và tiêu thụ các dịch vụ tài chính.

2. Ngân hàng mở ( Open banking)

Ngân hàng mở là một khuôn khổ pháp lý và công nghệ cho phép người tiêu dùng chia sẻ dữ liệu tài chính của họ một cách an toàn với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính bên thứ ba. Việc trao đổi dữ liệu mở này, được hỗ trợ bởi các API an toàn, cho phép người tiêu dùng truy cập các sản phẩm và dịch vụ tài chính sáng tạo và cá nhân hóa hơn.

Ngân hàng mở mở đường cho các công ty fintech và các nhà cung cấp bên thứ ba khác phát triển các ứng dụng và giải pháp mới tận dụng dữ liệu tài chính của khách hàng với sự đồng ý của khách hàng. Điều này có thể dẫn đến các ưu đãi tín dụng, công cụ lập ngân sách, khuyến nghị đầu tư và các dịch vụ quản lý tài chính khác phù hợp hơn.

3. Trí tuệ nhân tạo (AI) và Học máy (ML)

Ngành dịch vụ tài chính đang nhanh chóng tận dụng sức mạnh của trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học (ML) để thúc đẩy nhiều cải tiến khác nhau về hoạt động và giao tiếp với khách hàng. Những công nghệ này đang được ứng dụng vào các nhiệm vụ như:

• Phát hiện và ngăn chặn gian lận : Các hệ thống được hỗ trợ bởi AI có thể phân tích các mẫu giao dịch và hành vi của người dùng để xác định và gắn cờ các hoạt động đáng ngờ trong thời gian thực.
• Đánh giá rủi ro tín dụng : Các mô hình ML có thể tận dụng các nguồn dữ liệu thay thế và các thuật toán phức tạp để đưa ra quyết định tín dụng chính xác và cá nhân hóa hơn.
• Lời khuyên tài chính được cá nhân hóa: Các cố vấn robot do AI điều khiển có thể đưa ra các khuyến nghị đầu tư và chiến lược quản lý danh mục đầu tư phù hợp dựa trên mục tiêu tài chính và hồ sơ rủi ro của một cá nhân.
• Tự động phê duyệt khoản vay: Thuật toán ML có thể hợp lý hóa quy trình đăng ký khoản vay và bảo lãnh, giảm nỗ lực thủ công và cải thiện thời gian xử lý.

Khi AI và ML tiếp tục phát triển, các nhà phát triển phần mềm tài chính sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc tích hợp các khả năng này vào một loạt ứng dụng và dịch vụ tài chính.

4. Mua ngay, trả tiền sau (BNPL)

Mua ngay, trả sau (BNPL) là một dịch vụ tài chính phổ biến cho phép người tiêu dùng mua sản phẩm hoặc dịch vụ và trả góp, thường không tính lãi. Nền tảng BNPL thường được tích hợp trực tiếp vào quy trình thanh toán của các trang web thương mại điện tử và ứng dụng di động, cung cấp giải pháp thay thế thuận tiện cho thẻ tín dụng truyền thống.

Sự nổi lên của BNPL được thúc đẩy bởi nhu cầu ngày càng tăng của người tiêu dùng về các lựa chọn tài chính linh hoạt và minh bạch hơn, cũng như khả năng của các công ty fintech trong việc phát triển các giải pháp dựa trên công nghệ, thân thiện với người dùng. Các nhà phát triển phần mềm tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng nền tảng BNPL cơ bản, tích hợp chúng với hệ thống người bán và đảm bảo trải nghiệm liền mạch cho khách hàng.

5. Sự trỗi dậy của Neobank

Neobanks, còn được gọi là ngân hàng kỹ thuật số hoặc ngân hàng thách thức, là các tổ chức tài chính hoạt động hoàn toàn trực tuyến, không có mạng lưới chi nhánh truyền thống. Neobanks tận dụng công nghệ hiện đại và thiết kế lấy người dùng làm trung tâm để cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng, thường có mức phí thấp hơn và trải nghiệm người dùng hợp lý hơn so với các ngân hàng truyền thống.

Sự tăng trưởng của neobank được thúc đẩy bởi sự ưa thích ngày càng tăng của người tiêu dùng đối với các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số, ưu tiên di động, cũng như khả năng các công ty fintech phát triển phần mềm ngân hàng mạnh mẽ và có thể mở rộng. Các nhà phát triển phần mềm tài chính đóng một vai trò quan trọng trong việc xây dựng hệ thống ngân hàng cốt lõi, ứng dụng di động và cơ sở hạ tầng hỗ trợ hỗ trợ các ngân hàng mới.

Case study điển hình về các dự án phần mềm tài chính thành công

Ứng dụng cho tổ chức tài chính

Khách hàng có trụ sở tại Hồng Kông này là một công ty nổi bật trong lĩnh vực FinTech, có giấy phép Nhà điều hành Dịch vụ Tiền tệ với tư cách là một tổ chức tài chính. GCT Solution – công ty phát triển phần mềm tài chính, tuân thủ các thông số kỹ thuật, đã tiến hành thử nghiệm tự động hóa cho cả ứng dụng di động (Android & iOS) và ứng dụng web.

Thử nghiệm tự động hóa do GCT Solution thực hiện đã giúp khách hàng:

• Xác định và giải quyết sớm các lỗi cũng như vấn đề trong quá trình phát triển, giảm chi phí và thời gian cần thiết cho việc kiểm tra thủ công.
• Đảm bảo các ứng dụng tài chính duy trì mức chất lượng và độ tin cậy cao, tạo niềm tin cho khách hàng.
• Đẩy nhanh việc triển khai các tính năng và bản cập nhật mới bằng cách tích hợp các thử nghiệm tự động vào quy trình CI/CD của khách hàng.
• Chứng minh sự tuân thủ các quy định và tiêu chuẩn ngành liên quan thông qua các trường hợp thử nghiệm toàn diện, được ghi lại.

Thị trường dành cho NFT độc đáo

GCT Solution đã phát triển thị trường NFT đầu tiên trên thế giới trên Mạng Fuse, một nền tảng dựa trên blockchain được thiết kế để áp dụng rộng rãi. Nền tảng của chúng tôi cho phép người dùng gia