Sớm hay muộn, các tổ chức truyền thống sẽ sớm được thay thế bằng hệ thống ngân hàng số. Theo báo cáo của Bankrate, chỉ riêng trong năm 2022, hơn 2/3 dân số Hoa Kỳ (65,3%) đã sử dụng dịch vụ ngân hàng số. Với sự ra đời của internet, điện thoại di động và các công nghệ tiến bộ khác, các ngân hàng đã nắm bắt thời đại kỹ thuật số và đang hướng tới một hệ sinh thái ngân hàng số.
Hệ sinh thái ngân hàng số đề cập đến một tập hợp các nền tảng, công cụ và hệ thống được kết nối với nhau cho phép khách hàng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng bằng các kênh kỹ thuật số. Trong blog này, GCT Solution sẽ khám phá hệ sinh thái ngân hàng số là gì, một ví dụ về hệ sinh thái số, tại sao nó lại quan trọng đối với ngân hàng và hệ sinh thái số trong lĩnh vực tài chính đang phát triển như thế nào.
Hệ sinh thái ngân hàng số – Tại sao đây lại là tương lai?
1. Hệ sinh thái ngân hàng số là gì?
Hệ sinh thái ngân hàng số gồm tất cả các sản phẩm, dịch vụ liên quan đến kỹ thuật số của ngân hàng, bao gồm trang web, ứng dụng di động, phương tiện truyền thông xã hội và các nền tảng kỹ thuật số khác. Đây là một mạng kết nối cho phép các ngân hàng cung cấp các dịch vụ ngân hàng số cho khách hàng, chẳng hạn như quản lý tài khoản, chuyển tiền, ứng dụng cho vay, v.v.
Một trong những lợi thế đáng kể nhất của hệ sinh thái ngân hàng số là nó cho phép các ngân hàng cung cấp cho khách hàng của họ các dịch vụ được cá nhân hóa. Thông qua việc sử dụng phân tích dữ liệu, các ngân hàng có thể phân tích hành vi và sở thích của khách hàng, sau đó sử dụng thông tin này để cung cấp các dịch vụ và ưu đãi được nhắm mục tiêu.
.png)
2. Một ví dụ về hệ sinh thái kỹ thuật số
Một trong những ví dụ điển hình nhất về hệ sinh thái ngân hàng số là Alipay, nền tảng thanh toán di động và phong cách sống của Trung Quốc thuộc sở hữu của Tập đoàn Alibaba. Alipay cung cấp cho người dùng nhiều dịch vụ tài chính, bao gồm thanh toán trực tuyến, thanh toán di động, quản lý tài sản và chấm điểm tín dụng. Alipay có hơn một tỷ người dùng trên toàn thế giới và là nền tảng thanh toán trực tuyến và di động lớn nhất thế giới.
Một trong những lý do thành công của Alipay là khả năng cung cấp cho người dùng trải nghiệm liền mạch trên nhiều nền tảng. Người dùng có thể sử dụng Alipay thông qua ứng dụng di động, trang web hoặc được tích hợp vào các ứng dụng khác như gọi taxi hoặc ứng dụng giao đồ ăn. Alipay sử dụng phân tích dữ liệu để cung cấp các dịch vụ tài chính được cá nhân hóa cho người dùng, bao gồm các danh mục đầu tư tùy chỉnh và các ưu đãi cho vay.
.png)
3. Tại sao hệ sinh thái ngân hàng số lại quan trọng đối với các ngân hàng?
Hệ sinh thái ngân hàng số mang lại một số lợi ích cho ngân hàng, bao gồm tăng mức độ tương tác của khách hàng, tiết kiệm chi phí và nâng cao hiệu quả. Một trong những lợi thế đáng kể nhất của hệ sinh thái ngân hàng số là chúng cho phép các ngân hàng tiếp cận lượng khách hàng rộng lớn hơn. Với việc ngày càng có nhiều khách hàng sử dụng các kênh kỹ thuật số để tiếp cận các dịch vụ ngân hàng, các ngân hàng có thể mở rộng cơ sở khách hàng của mình mà không cần phải đầu tư vào các chi nhánh thực tế.
Một ưu điểm khác của hệ sinh thái ngân hàng số là chúng mang đến cho khách hàng sự thuận tiện và linh hoạt hơn. Khách hàng có thể tiếp cận các dịch vụ ngân hàng mọi lúc, mọi nơi, trên mọi thiết bị. Sự tiện lợi này đặc biệt thu hút những khách hàng trẻ tuổi, những người thích sử dụng các kênh kỹ thuật số cho nhu cầu ngân hàng của họ.
Hơn nữa, hệ sinh thái ngân hàng số có thể giúp các ngân hàng giảm chi phí và nâng cao hiệu quả. Các kênh kỹ thuật số có thể tự động hóa nhiều tác vụ thông thường của ngân hàng, chẳng hạn như mở tài khoản và đăng ký khoản vay, giúp giải phóng nhân lực để tập trung vào các tác vụ phức tạp hơn. Tự động hóa cũng có thể giúp giảm lỗi và tăng tốc độ xử lý, điều này có thể dẫn đến thời gian quay vòng nhanh hơn cho các yêu cầu của khách hàng.
4. Hệ sinh thái kỹ thuật số trong tài chính đang phát triển như thế nào?
Các hệ sinh thái kỹ thuật số trong lĩnh vực tài chính đang phát triển nhanh chóng khi được thúc đẩy bởi những tiến bộ trong công nghệ và thay đổi kỳ vọng của khách hàng. Một trong những xu hướng lớn nhất trong hệ sinh thái ngân hàng số là sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học (ML). AI và ML có thể giúp các ngân hàng phân tích lượng dữ liệu khổng lồ một cách nhanh chóng, cho phép họ cung cấp nhiều dịch vụ được cá nhân hóa hơn cho khách hàng của mình. Ví dụ: các ngân hàng có thể sử dụng AI và ML để phân tích hành vi và sở thích của khách hàng, sau đó đưa ra các danh mục đầu tư hoặc ưu đãi cho vay phù hợp với từng khách hàng.
Một xu hướng khác trong hệ sinh thái ngân hàng số là sử dụng ngân hàng mở. Ngân hàng mở là một khái niệm cho phép các nhà cung cấp bên thứ ba truy cập vào dữ liệu và dịch vụ của ngân hàng thông qua các giao diện lập trình ứng dụng (API). Điều này có thể dẫn đến các dịch vụ tài chính sáng tạo hơn và cạnh tranh hơn, vì các bên thứ ba có thể cung cấp các dịch vụ mới hoặc tích hợp các dịch vụ hiện có theo những cách sáng tạo. Ví dụ, một nhà cung cấp bên thứ ba có thể phát triển một ứng dụng tổng hợp thông tin tài chính từ nhiều ngân hàng, cho phép khách hàng xem tất cả các tài khoản của họ ở một nơi.
Công nghệ blockchain là một lĩnh vực khác mà hệ sinh thái kỹ thuật số trong tài chính đang phát triển. Blockchain là một công nghệ số phi tập trung giúp các giao dịch an toàn và minh bạch hơn. Blockchain có thể được sử dụng cho các dịch vụ tài chính khác nhau, chẳng hạn như thanh toán xuyên biên giới và tài trợ thương mại. Công nghệ blockchain cũng có thể cho phép các ngân hàng hợp lý hóa các quy trình của họ và giảm chi phí bằng cách loại bỏ các bên trung gian và tự động hóa các quy trình.
Ngoài ra, ngân hàng di động đang trở nên hiện đại hơn, với việc các ngân hàng cung cấp nhiều tính năng nâng cao hơn như tiền gửi séc di động, cập nhật số dư theo thời gian thực và tư vấn tài chính được cá nhân hóa. Một số ngân hàng cũng đang thử nghiệm dịch vụ ngân hàng kích hoạt bằng giọng nói, cho phép khách hàng thực hiện các tác vụ ngân hàng bằng thiết bị trợ lý giọng nói của họ.
Cuối cùng, hệ sinh thái ngân hàng số đang dần dần tích hợp với các ngành khác, chẳng hạn như bán lẻ và chăm sóc sức khỏe. Ví dụ: các ngân hàng có thể hợp tác với các nhà bán lẻ để cung cấp cho khách hàng các khoản giảm giá được cá nhân hóa dựa trên hành vi chi tiêu của họ. Các ngân hàng cũng có thể hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính phù hợp với nhu cầu chăm sóc của khách hàng
.png)
Kết Luận
Hệ sinh thái ngân hàng số là một mạng lưới được kết nối với nhau cho phép các ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng số cho khách hàng của họ. Việc sử dụng phân tích dữ liệu, AI, ML, ngân hàng mở, blockchain và công nghệ di động đang trở thành chất xúc tác cho sự phát triển của hệ sinh thái kỹ thuật số trong lĩnh vực tài chính. Những tiến bộ này đang cung cấp cho khách hàng nhiều dịch vụ được cá nhân hóa hơn, tiện lợi hơn và linh hoạt hơn. Khi hệ sinh thái ngân hàng số tiếp tục phát triển, các ngân hàng phải tiếp tục đổi mới và đầu tư vào các công nghệ mới để duy trì tính cạnh tranh trong ngành công nghiệp khắc nghiệt này.
Nếu bạn đang tìm kiếm một nhà cung cấp IT giàu kinh nghiệm, GCT Solution là sự lựa chọn lý tưởng. Chúng tôi có hơn 3 năm kinh nghiệm trong việc cung cấp các giải pháp số hóa cho doanh nghiệp như phát triển ứng dụng di động, phát triển ứng dụng web, phát triển hệ thống, phát triển blockchain và dịch vụ kiểm thử. Cùng đội ngũ gồm hơn 100 chuyên gia và lập trình viên, chúng tôi có thể xử lý các dự án ở mọi quy mô cũng như độ phức tạp. Chúng tôi đã hợp tác thành công với các khách hàng từ nhiều ngành nghề và khu vực khác nhau, mang lại hơn 50+ giải pháp chất lượng cao. Tại GCT Solution, chúng tôi cam kết hỗ trợ bạn trong việc đạt được mục tiêu của bạn. Nếu bạn quan tâm, xin vui lòng liên hệ với chúng tôi để có một cuộc thảo luận chi tiết. Chúng tôi tự tin rằng GCT Solution có thể đáp ứng mọi nhu cầu IT của bạn với những giải pháp linh hoạt và hiệu quả.
