Xu hướng ngân hàng số 2023

Sau đại dịch, ngành ngân hàng đã chuyển dịch mạnh mẽ từ ngân hàng truyền thống sang công nghệ số. Với sự phát triển của các công nghệ mới, ngân hàng số đã trở thành điểm tựa của người tiêu dùng trên toàn thế giới. Khi việc sử dụng các thiết bị di động tiếp tục tăng vọt, các ngân hàng đã phải nâng cấp hệ thống của họ và hướng tới các dịch vụ số để theo kịp hành vi thay đổi của khách hàng. Trong blog này, chúng ta sẽ xem xét kỹ hơn về quá khứ và hiện trạng của ngân hàng số toàn cầu, các chất xúc tác đang thúc đẩy sự phát triển của nó và dự báo xu hướng ngân hàng số năm 2023. Chúng ta cũng sẽ khám phá cách các doanh nghiệp nhỏ, vừa và lớn có thể hưởng lợi từ những xu hướng này trong ngân hàng số . Vì vậy, hãy cùng nhau khám phá tương lai của ngân hàng số!

Xu hướng ngân hàng số 2023

1. Quá khứ và hiện trạng của ngân hàng số toàn cầu

Sự tăng trưởng của ngân hàng số đã rất ấn tượng trong vài năm qua. Theo báo cáo của Statista, số người sử dụng dịch vụ ngân hàng số dự kiến sẽ đạt 216,8 triệu vào năm 2025, tăng từ 203 triệu vào năm 2022. Năm 2021, thị trường ngân hàng số toàn cầu được định giá 20,8 tỷ USD và dự kiến từ năm 2022 đến năm 2030 sẽ tăng tăng trưởng với CAGR là 20,5%.

Một trong những chất xúc tác chính cho tăng trưởng ngân hàng số là sự gia tăng của các thiết bị di động. Theo báo cáo của Statista (tháng 2 năm 2023), số lượng người dùng điện thoại thông minh trên toàn cầu hiện nay là 6,92 tỷ người tương đương 86,34% dân số. Điều này đã dẫn đến sự gia tăng của ngân hàng di động, vì người tiêu dùng hiện có thể truy cập các dịch vụ ngân hàng thông qua thiết bị di động của họ.

Đại dịch COVID-19 cũng đã đẩy nhanh việc áp dụng ngân hàng số. Với việc phong tỏa và các biện pháp giãn cách xã hội được áp dụng, người tiêu dùng đã chuyển sang các dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Theo một báo cáo của McKinsey, đại dịch đã đẩy nhanh tốc độ số hóa ngân hàng lên tới ba năm.

Một yếu tố khác thúc đẩy tăng trưởng ngân hàng số là thay đổi hành vi của người tiêu dùng. Khách hàng đang có xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng số nhiều hơn sau đại dịch. Theo báo cáo của Deloitte, 49% khách hàng hiện thích việc sử dụng các ngân hàng trực tuyến hơn. Sự thay đổi trong hành vi này đã thúc đẩy các ngân hàng điều chỉnh dịch vụ của họ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

2. Dự báo xu hướng ngân hàng số năm 2023

Để dự báo định lượng xu hướng ngân hàng số vào năm 2023, chúng ta sẽ tiến hành phân tích chuỗi thời gian. Phân tích chuỗi thời gian là một kỹ thuật thống kê được sử dụng để phân tích xu hướng theo thời gian. Bằng cách phân tích các kịch bản thị trường trong quá khứ và hiện tại, chúng ta có thể đưa ra một số dự đoán về hướng đi của ngân hàng số trong vài năm tới.

1. Sự gia tăng của thanh toán di động

Một trong những xu hướng trong ngân hàng số mà chúng ta có thể thấy vào năm 2023 là sự gia tăng của thanh toán di động. Theo báo cáo của Grand View Research, thị trường thanh toán di động toàn cầu dự kiến sẽ đạt 4,5 nghìn tỷ đô la vào năm 2023, tăng trưởng với tốc độ CAGR là 33,8% từ năm 2020 đến năm 2027. Đây là mức tăng đáng kể so với quy mô thị trường vào năm 2019, ước tính ở mức 1,4 nghìn tỷ đô la. Sự tăng trưởng này có thể là do việc sử dụng ngày càng nhiều các thiết bị di động và sự tiện lợi của thanh toán di động. Sự tăng trưởng này có thể là do việc sử dụng ngày càng nhiều các thiết bị di động và sự tiện lợi của thanh toán di động.

Sự phát triển của thị trường thanh toán di động mang đến nhiều cơ hội cho các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô. Đối với các doanh nghiệp nhỏ, thanh toán di động có thể cung cấp một cách hiệu quả về chi phí để chấp nhận thanh toán từ khách hàng mà không cần hệ thống điểm bán hàng đắt tiền. Điều này có thể giúp giảm chi phí giao dịch và cải thiện dòng tiền. Ngoài ra, thanh toán di động có thể mang lại lợi thế cạnh tranh cho các doanh nghiệp nhỏ, vì khách hàng ngày càng mong đợi có thể thanh toán bằng thiết bị di động của họ.

Đối với các doanh nghiệp lớn hơn, thanh toán di động có thể giúp cải thiện mức độ tương tác và lòng trung thành của khách hàng. Bằng cách cung cấp tùy chọn thanh toán di động thuận tiện và dễ sử dụng, các doanh nghiệp có thể cung cấp trải nghiệm khách hàng tốt hơn và xây dựng mối quan hệ bền chặt hơn với khách hàng của họ. Ngoài ra, thanh toán di động có thể cung cấp cho doanh nghiệp dữ liệu có giá trị về hành vi và sở thích của khách hàng, có thể được sử dụng để cải thiện các chiến lược tiếp thị và phát triển sản phẩm.

Hơn nữa, thanh toán di động cũng có thể giúp các doanh nghiệp mở rộng phạm vi tiếp cận sang các thị trường mới. Bằng cách cung cấp các tùy chọn thanh toán di động, các doanh nghiệp có thể dễ dàng tiếp cận khách hàng ở những khu vực mà các dịch vụ ngân hàng truyền thống khó tiếp cận hoặc ít phổ biến hơn. Điều này có thể giúp cải thiện tài chính toàn diện và hỗ trợ phát triển kinh tế.

2. Việc sử dụng trí tuệ nhân tạo và machine learning

Một xu hướng khác mà chúng ta có thể thấy vào năm 2023 là việc sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và machine learning trong ngân hàng số. Một báo cáo của Grand View Research dự đoán rằng AI trong thị trường fintech toàn cầu sẽ đạt 41,16 tỷ USD vào năm 2030, tăng trưởng với tốc độ CAGR là 16,5% từ năm 2022 đến năm 2030. Các ngân hàng hiện đang sử dụng AI và machine learning để cải thiện trải nghiệm của khách hàng, phát hiện gian lận, và cá nhân hóa dịch vụ. Cụ thể, với sự xuất hiện của các công cụ AI tiên tiến như ChatGPT, không có gì ngạc nhiên khi các ngân hàng đang sử dụng các công nghệ này để nâng cao trải nghiệm khách hàng của họ.

Một cách mà các ngân hàng đang sử dụng AI và machine learning là thông qua chatbot. Chatbot được thiết kế để mô phỏng các cuộc trò chuyện của con người và có thể được sử dụng để cung cấp hỗ trợ khách hàng, tư vấn tài chính và các đề xuất được cá nhân hóa. Trên thực tế, theo báo cáo của Juniper Research, chatbot dự kiến sẽ tiết kiệm cho các ngân hàng hơn 7,3 tỷ đô la vào năm 2023. Ngoài ra, chúng có thể cung cấp hỗ trợ khách hàng 24/7 và hỗ trợ nhiều loại dịch vụ, bao gồm truy vấn số dư, chi tiết giao dịch , và chuyển tiền.

Một ứng dụng khác của AI và máy học trong ngân hàng số là phát hiện gian lận. Các phương pháp phát hiện gian lận truyền thống có thể tốn thời gian và không hiệu quả. Tuy nhiên, bằng cách sử dụng các thuật toán machine learning, các ngân hàng có thể phát hiện các giao dịch gian lận trong thời gian thực, giảm rủi ro thua lỗ cho cả ngân hàng và khách hàng. Trí tuệ nhân tạo và machine learning cũng có thể giúp các ngân hàng phân tích hành vi của khách hàng để phát hiện hoạt động bất thường, từ đó có thể giúp xác định hành vi gian lận tiềm ẩn.

Cuối cùng, AI và machine learning cũng có thể được sử dụng để cá nhân hóa dịch vụ cho khách hàng. Bằng cách phân tích dữ liệu về thói quen chi tiêu và mục tiêu tài chính của khách hàng, các ngân hàng có thể điều chỉnh dịch vụ của họ để phù hợp hơn với nhu cầu cá nhân.

3. Sự xuất hiện của ngân hàng mở

Ngân hàng mở đã trở nên ngày càng phổ biến trong những năm gần đây khi khách hàng yêu cầu sự minh bạch và quyền kiểm soát dữ liệu tài chính của họ nhiều hơn. Trong một hệ sinh thái ngân hàng mở, khách hàng có quyền tự do chia sẻ dữ liệu tài chính của họ với các nhà cung cấp bên thứ ba, những người sau đó có thể phân tích dữ liệu và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính được cá nhân hóa. Điều này cho phép khách hàng dễ dàng chuyển đổi giữa các sản phẩm và dịch vụ tài chính để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của họ.

Các quy định về ngân hàng mở đã được thực hiện ở nhiều quốc gia trên thế giới, bao gồm Liên minh Châu u, Úc và Canada. Việc triển khai ngân hàng mở đã được thúc đẩy bởi Chỉ thị Dịch vụ Thanh toán 2 (PSD2) ở Liên minh Châu u, yêu cầu các ngân hàng chia sẻ dữ liệu khách hàng với các nhà cung cấp bên thứ ba được ủy quyền. Tại Úc, Quyền dữ liệu người tiêu dùng (CDR) yêu cầu các ngân hàng chia sẻ dữ liệu khách hàng với bên thứ ba được công nhận. Tại Canada, chính phủ đã đưa ra đánh giá về ngân hàng mở để khám phá những lợi ích tiềm năng của nó.

Việc áp dụng ngân hàng mở dự kiến sẽ tăng tốc vào năm 2023 khi nhiều quốc gia đưa ra các quy định yêu cầu ngân hàng chia sẻ dữ liệu khách hàng với bên thứ ba. Điều này sẽ tạo ra một ngành dịch vụ tài chính sáng tạo và cạnh tranh hơn, nhất là khi những người chơi mới tham gia vào thị trường và cung cấp một loạt dịch vụ mới. Với ngân hàng mở, khách hàng sẽ có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với dữ liệu tài chính của họ và sẽ có thể đưa ra quyết định sáng suốt hơn về tài chính của họ.

4. Tiền điện tử và công nghệ Blockchain

Việc áp dụng tiền điện tử và công nghệ blockchain dự kiến sẽ tiếp tục phát triển vào năm 2023, khi các ngân hàng và tổ chức tài chính nhận ra những lợi ích tiềm năng và khám phá các trường hợp sử dụng mới. MarketsandMarkets dự đoán rằng quy mô thị trường blockchain toàn cầu sẽ tăng từ 3 tỷ đô la vào năm 2020 lên 39,7 tỷ đô la vào năm 2025, với tốc độ CAGR là 67,3%.

Các ngân hàng đã khám phá việc sử dụng công nghệ blockchain cho nhiều mục đích khác nhau, chẳng hạn như thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại. Ví dụ: vào năm 2020, HSBC đã hoàn thành giao dịch tài trợ thương mại dựa trên blockchain đầu tiên sử dụng nền tảng Voltron, giảm thời gian cần thiết để xử lý thư tín dụng từ 5 đến 24 ngày xuống chỉ còn 24 giờ. Bằng cách triển khai công nghệ blockchain, các ngân hàng có thể giảm chi phí giao dịch, tăng tốc độ giao dịch cũng như cải thiện tính bảo mật và minh bạch.

Ngoài việc sử dụng công nghệ blockchain, việc áp dụng tiền điện tử cũng được dự đoán sẽ tiếp tục phát triển vào năm 2023. Mặc dù việc sử dụng tiền điện tử trong các giao dịch hàng ngày vẫn còn hạn chế, một số ngân hàng đang nghiên cứu về việc sử dụng stablecoin, đó là tiền điện tử được gắn với giá trị của một tài sản cụ thể, chẳng hạn như đô la Mỹ. Điều này mang lại lợi ích, chẳng hạn như giao dịch nhanh hơn và rẻ hơn, đồng thời giảm thiểu sự biến động thường liên quan đến tiền điện tử.

5. Cá nhân hóa dịch vụ

Cá nhân hóa dịch vụ là một xu hướng dự kiến sẽ chiếm vị trí trung tâm trong bối cảnh ngân hàng số trong những năm tới. Khi các ngân hàng tiếp tục áp dụng phân tích dữ liệu và AI, họ sẽ có thể hiểu sâu hơn về hành vi và sở thích của khách hàng. Điều này sẽ cho phép các ngân hàng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tùy chỉnh có khả năng đáp ứng tốt hơn các nhu cầu riêng biệt của khách hàng.

Với tính năng cá nhân hóa, khách hàng sẽ có thể nhận được các đề xuất và ưu đãi phù hợp, giúp nâng cao trải nghiệm tổng thể của họ. Ví dụ: ngân hàng có thể sử dụng dữ liệu để phân tích mô hình chi tiêu của khách hàng và cung cấp cho họ thẻ tín dụng với phần thưởng phù hợp với thói quen chi tiêu của họ. Điều này có thể bao gồm phần thưởng khi chi tiêu tại cửa hàng, ăn uống hoặc du lịch mà ngân hàng biết khách hàng có khả năng chi tiền dựa trên lịch sử giao dịch của họ.

Cá nhân hóa cũng cho phép các ngân hàng thắt chặt mối quan hệ với khách hàng và nâng cao lòng trung thành của khách hàng. Bằng cách cung cấp các giải pháp phù hợp đáp ứng nhu cầu của từng khách hàng, các ngân hàng có thể tạo ra trải nghiệm cá nhân hóa hơn giúp họ nổi bật trong một thị trường đông đúc. Đổi lại, điều này có thể dẫn đến khả năng giữ chân khách hàng nhiều hơn và giá trị lâu dài của khách hàng cao hơn.

Vào năm 2023, chúng ta có thể thấy nhiều ngân hàng đầu tư vào việc cá nhân hóa như một phương tiện để đạt được lợi thế cạnh tranh trong bối cảnh ngân hàng số. Điều này sẽ yêu cầu áp dụng các công cụ AI và phân tích dữ liệu nâng cao để hiểu sâu hơn về hành vi và sở thích của khách hàng. Do đó, khách hàng có thể mong đợi nhận được nhiều sản phẩm và dịch vụ được phù hợp, đáp ứng tốt hơn nhu cầu riêng của họ, dẫn đến trải nghiệm ngân hàng được cải thiện tổng thể.

3. Cách doanh nghiệp có thể hưởng lợi từ xu hướng ngân hàng số

Xu hướng ngân hàng số mang đến những cơ hội quan trọng cho các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô để tăng hiệu quả, nâng cao trải nghiệm của khách hàng và thúc đẩy tăng trưởng. Dưới đây là một số cách mà các doanh nghiệp có thể hưởng lợi từ xu hướng ngân hàng số :

• Tiết kiệm chi phí: Theo McKinsey, ngân hàng số có thể giúp tiết kiệm chi phí tới 50% cho các tổ chức tài chính do chi phí vận hành và giao dịch thấp hơn. Ngoài ra, một nghiên cứu của PwC cho thấy chi phí của một giao dịch ngân hàng di động có thể thấp tới 0,1 đô la, so với tối đa 4,25 đô la cho một giao dịch được thực hiện tại chi nhánh.

• Tăng doanh thu: Ngân hàng số có thể giúp các tổ chức tài chính tăng doanh thu bằng cách cung cấp các dịch vụ được nhắm mục tiêu và cá nhân hóa hơn cho khách hàng. Một báo cáo của Accenture cho thấy các ngân hàng triển khai thành công cá nhân hóa số có doanh thu tăng tới 15%.

• Cải thiện trải nghiệm của khách hàng: Ngân hàng số có thể giúp doanh nghiệp cải thiện trải nghiệm của khách hàng bằng cách cung cấp các dịch vụ thuận tiện hơn, dễ tiếp cận và thân thiện với người dùng hơn. Một nghiên cứu của Salesforce cho thấy 80% khách hàng tin rằng trải nghiệm mà công ty cung cấp cũng quan trọng như sản phẩm và dịch vụ của họ.

• Thông tin chi tiết về dữ liệu tốt hơn: Ngân hàng số cung cấp cho doanh nghiệp rất nhiều dữ liệu có thể được sử dụng để hiểu rõ hơn về hành vi, sở thích và nhu cầu của khách hàng. Theo khảo sát của EY, 75% giám đốc điều hành ngân hàng tin rằng phân tích dữ liệu sẽ có tác động lớn nhất đến hoạt động kinh doanh của họ trong vòng 3 đến 5 năm tới.

• Lợi thế cạnh tranh: Ngân hàng số có thể cung cấp cho doanh nghiệp lợi thế cạnh tranh bằng cách cung cấp nhiều dịch vụ sáng tạo và tiên tiến hơn so với ngân hàng truyền thống. Theo khảo sát của Economist Intelligence Unit, 66% giám đốc điều hành trong ngành dịch vụ tài chính tin rằng chuyển đổi số là cần thiết để duy trì tính cạnh tranh trong ngành.

Kết Luận

Ngân hàng số đã trở thành một khía cạnh cơ bản của ngành tài chính và sự tăng trưởng của ngân hàng số dự kiến sẽ tiếp tục vào năm 2023 và hơn thế nữa. Với đại dịch đang diễn ra, quá trình chuyển đổi sang ngân hàng số đã tăng tốc và các ngân hàng cũng như tổ chức tài chính phải thích ứng để duy trì hoạt động trong ngành. Việc tích hợp các công nghệ mới và những tiến bộ trong các biện pháp bảo mật sẽ rất quan trọng đối với sự phát triển và thành công của ngân hàng số trong những năm tới. Đối với các doanh nghiệp, việc áp dụng các xu hướng ngân hàng số có thể mang đến những cơ hội mới để phát triển và cải thiện trải nghiệm của khách hàng. Do đó, đừng chờ đợi để nhảy vào cuộc, hãy nắm bắt cơ hội trước khi chúng bị đối thủ của bạn vượt qua!

Nếu bạn đang tìm kiếm một nhà cung cấp IT giàu kinh nghiệm, GCT Solution là sự lựa chọn lý tưởng. Chúng tôi có hơn 3 năm kinh nghiệm trong việc cung cấp các giải pháp số hóa cho doanh nghiệp như phát triển ứng dụng di động, phát triển ứng dụng web, phát triển hệ thống, phát triển blockchain và dịch vụ kiểm thử. Cùng đội ngũ gồm hơn 100 chuyên gia và lập trình viên, chúng tôi có thể xử lý các dự án ở mọi quy mô cũng như độ phức tạp. Chúng tôi đã hợp tác thành công với các khách hàng từ nhiều ngành nghề và khu vực khác nhau, mang lại hơn 50+ giải pháp chất lượng cao. Tại GCT Solution, chúng tôi cam kết hỗ trợ bạn trong việc đạt được mục tiêu của bạn. Nếu bạn quan tâm, xin vui lòng liên hệ với chúng tôi để có một cuộc thảo luận chi tiết. Chúng tôi tự tin rằng GCT Solution có thể đáp ứng mọi nhu cầu IT của bạn với những giải pháp linh hoạt và hiệu quả.

Author: Chi Vo – Content Writer